دفعات تتجاوز 7 آلاف باوند سنويًا لهذه الفئة من المتقاعدين

بات بإمكان المتقاعدين الحكوميين في بريطانيا، ممن بلغوا سن الخامسة والستين فما فوق، تحقيق استفادة مالية ملحوظة تتيح لهم إضافة ما يصل إلى 7,620 باوند سنويًّا إلى معاشاتهم الحكومية، وذلك عبر خيار “الأنويتي” (عقود الدخل التقاعدي مدى الحياة). وتأتي هذه الفرصة في ظل استقرار العوائد عند مستويات قوية مع مطلع عام 2026، امتدادًا لنهاية العام الماضي الذي أغلقت معدلاته عند نحو 7.5% للأفراد الأصحاء من هذه الفئة العمرية.

قفزة في معدلات العوائد بدعم من أسعار الفائدة

وسجلت مؤشرات شركة “ستاندرد لايف” لتتبع معدلات الأنويتي (Standard Life Annuity Rate Tracker) صعودًا جديدًا في مارس 2026، حيث بلغت نسبة العوائد 7.62%. ويعود هذا التحسن في أسعار عقود الدخل التقاعدي، والذي بلغت نسبته 1.46% مقارنة بنهاية عام 2025، إلى استمرار الارتفاع في أسعار الفائدة طويلة الأجل في بريطانيا.

ونتيجة لهذه المعطيات، فإن الشخص السليم الذي يبلغ من العمر 65 عامًا ويمتلك صندوقًا تقاعديًّا بقيمة 100,000 باوند، يمكنه توقع دخل سنوي يصل إلى 7,620 باوند. وبحسب الحسابات الاكتوارية لمتوسط الأعمار، فإن هذا التطور يترجم إلى مكاسب إضافية إجمالية تتراوح بين 3,000 باوند للرجال، وتصل إلى 4,000 باوند للنساء على مدار حياتهم.

طبيعة العقود والالتزامات الضريبية وضوابط الاستحقاق

وفي سياق متصل، أوضحت شركة الائتمان والخدمات المالية “LV” محددات هذه الآلية؛ مؤكدةً أن شراء عقد الأنويتي التقاعدي يمثل قرارًا نهائيًّا يُتخذ لمرة واحدة في العمر، ولا يمكن بموجبه تسييل العقد، أو التنازل عنه، أو تعديل خياراته وشروطه في مرحلة لاحقة.

كما أشارت الشركة إلى أن هذه الدفعات تُصنف قانونيًّا بوصفها دخلًا؛ مما يجعلها خاضعة لضريبة الدخل، وهو ما قد ينعكس بدوره على أحقية المستفيد في المطالبة ببعض المزايا والإعانات الحكومية. وتقدم الشركة نصيحة للمتقاعدين بضرورة استشارة خبير مالي مؤهل لتحديد الالتزامات الضريبية بدقة.

شروط التأهيل وحساب المخاطر الطبية والعمرية

ونبهت “LV” إلى أن حجم العوائد المستردة يرتبط طرديًّا بطول العمر؛ إذ قد يتلقى العميل إجمالي مبالغ أقل مما دفعه لشراء العقد إذا كانت فترة حياته قصيرة. وفي المقابل، شددت الشركة على أهمية الإفصاح عن كافة التفاصيل والظروف الصحية للمتقاعد أو شريك حياته، حيث يسهم وجود تحديات طبية في رفع قيمة الدخل السنوي الممنوح عبر الأنويتي.

أما من حيث شروط التأهيل الأساسية، فقد حددت الشركة الحد الأدنى لعمر المتقدم بـ 55 عامًا، مع اشتراط توفر مبلغ استثماري لا يقل عن 2,000 باوند في الصندوق التقاعدي، وذلك بعد اقتطاع أي مبالغ نقدية يُسمح بسحبها معفاةً من الضرائب.

المصدر: birminghammail

إقرأ أيضًا:

• كيف تزيد قيمة راتبك التقاعدي دون دفع مبالغ كبيرة؟
• الحكومة البريطانية تدرس اقتطاع الضرائب من راتب الدولة قبل صرفه للمتقاعدين
• كل ما يجب أن يعرفه الموظفون في بريطانيا عن راتب التقاعد عند تغيير الوظيفة