قروض طلابية بلا فوائد متوافقة مع الشريعة في بريطانيا: ما حقيقتها ومتى تُطلق؟

تواصل الحكومة البريطانية التحضير لإطلاق “التمويل الطلابي البديل” (Alternative Student Finance)، وهو نظام تمويل دراسي متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية. ويتيح البرنامج للطلاب تمويل رسومهم الدراسية وتكاليف معيشتهم من دون فوائد، وفق نموذج يقوم على التكافل والدعم المتبادل. وتصف وزارة التعليم البرنامج بأنه من أوائل أنظمة التمويل الطلابي المدعومة من الدولة في العالم التي تتوافق مع مبادئ التمويل الإسلامي.

من يقدّم التمويل؟

تشرف وزارة التعليم البريطانية على البرنامج، وتنفّذه شركة القروض الطلابية (SLC). ويقدّم الطلاب طلباتهم عبر بوابة Student Finance England نفسها المعتمدة للقروض الحالية. وقد بدأت جامعات عدة، منها UCL وبريستول وليدز ونيوكاسل وDe Montfort وCity St George’s، تعرّف طلابها بالبرنامج على مواقعها، ما أعاد الموضوع إلى الواجهة في الأيام الأخيرة. غير أن دور الجامعات يقتصر على التعريف بالبرنامج، فهي لا تموّله ولا تديره، خلافًا لما يتداوله بعضهم.

كيف يعمل التمويل الجديد؟

يحصل الطالب على “دفعة بديلة” بدل القرض التقليدي. وبعد التخرج، يدفع “مساهمة” بدل الفائدة، وتعادل قيمتها ما يدفعه صاحب القرض العادي. والفرق الجوهري أن فوائد القروض الحالية تذهب إلى الخزينة العامة، أما مساهمات المشتركين في البرنامج الجديد فتوضع في صندوق تكافل مستقل، ولا تُستخدم إلا لتمويل طلاب آخرين في البرنامج نفسه.

وأكدت وزيرة التعليم البارونة سميث، في رد برلماني مكتوب بتاريخ الـ7 من تشرين الأول/أكتوبر 2026، أن البرنامج سيطابق القرض التقليدي، وأن المستفيد سيدفع المبالغ نفسها التي يدفعها صاحب القرض العادي. ويعني ذلك أن البرنامج لا يمنح أي امتياز مالي، وأن الفرق بينه وبين القرض الحالي يقتصر على التوافق مع الشريعة.

والبرنامج ليس حكرًا على المسلمين، فهو مفتوح لكل طالب مؤهل للتمويل الطلابي. كما أنه مخصص لطلاب البكالوريوس، ولا يشمل الدراسات العليا حتى الآن.

اعتماد شرعي مستقل

كلفت وزارة التعليم مجلس التمويل الإسلامي في بريطانيا (UKIFC) بتقديم المشورة بشأن البرنامج. وعيّن المجلس هيئة رقابة شرعية من ثلاثة علماء، وستعتمد هذه الهيئة المنتج قبل إطلاقه للتأكد من خلوّه من الربا.

متى يُطلق البرنامج فعليًا؟

لم تلتزم وزارة التعليم بموعد محدد للإطلاق. وتكتفي بأن البرنامج سيُطلق “في أقرب وقت ممكن” بعد تطبيق نظام “استحقاق التعلّم مدى الحياة” (LLE)، وهو إصلاح شامل لتمويل التعليم بعد سن الـ18، ومن المقرر أن يبدأ في يناير 2027.

وفي إبريل 2026، نشرت الوزارة إشعارًا تمهيديًا تسأل فيه البنوك عن إمكانية فتح حساب متوافق مع الشريعة لحفظ أموال صندوق التكافل. والمناقصة الكاملة متوقعة في يناير 2027، ويبدأ العقد المقترح في الـ31 من آب/أغسطس 2027 ويمتد حتى 2034. لذلك يرجّح المتابعون أن يبدأ البرنامج فعليًا مع العام الدراسي 2027-2028، وليس في العام الدراسي 2026-2027 الذي تذكره بعض المواقع الجامعية.

مقارنة مع القرض الحالي

في نظام القروض الحالي لطلاب إنجلترا الجدد (Plan 5)، يبدأ السداد عندما يتجاوز دخل الخريج 25 ألف باوند سنويًا، ويدفع 9% من الدخل الذي يزيد على هذا الحد. وتُحتسب الفائدة وفق مؤشر أسعار التجزئة (RPI)، ونسبتها حاليًا 3.2%، ويُعفى المقترض من الرصيد المتبقي بعد 40 عامًا.

ومن المفترض أن يتبع التمويل البديل الشروط نفسها في المبلغ والتوقيت، مع استبدال الفائدة بالمساهمة. لكن بعض التفاصيل تحتاج إلى تشريع ثانوي لم يصدر بعد، ومنها طريقة احتساب المساهمات ومتى ينتهي الالتزام بالسداد.

قصة طويلة من التأجيل

تعود فكرة المشروع إلى عام 2014، حين أجرت الحكومة مشاورة عامة بشأن منتج طلابي متوافق مع الشريعة، وتلقت أكثر من 20 ألف رد. ثم أُدرج الإطار القانوني للمشروع في قانون التعليم العالي والبحث لعام 2017. وتأجل تنفيذه مرات عدة منذ ذلك الحين، ووقّع أكثر من 1400 شخص على عريضة تطالب بتحديد موعد نهائي للإطلاق.

وتكشف الأرقام حجم الحاجة. فقد أظهر استطلاع لمنظمة Muslim Census أن واحدًا من كل عشرة مسلمين مؤهلين للدراسة الجامعية يتخلى عنها بسبب نظام القروض الحالي، وأن واحدًا من كل ستة يموّل دراسته بنفسه، وكثيرًا ما يعمل بدوام كامل لتجنب الفوائد. وقدّر مركز Equi البحثي، في تقرير صدر في أكتوبر 2026، أن توفير هذا التمويل قد يضيف نحو 450 مليون باوند إلى الاقتصاد البريطاني.

جدل فقهي وسياسي

من الناحية الفقهية، لا يُجمع العلماء على أن القرض الطلابي الحالي محرّم. فبعضهم يرى جوازه، وتبلغ جامعة كامبريدج طلابها أن مجلس الفتوى في بريطانيا يجيز القروض الحالية. وأما من الناحية السياسية، فقد أثار البرنامج انتقادات من أوساط يمينية تتهمه بإنشاء نظام تمويل بمستويين. وردّت وزارة التعليم بأن القول إن البرنامج يمنح الطلاب المسلمين معاملة تفضيلية “خاطئ جملةً وتفصيلًا”، وأكدت أنه يفتح باب التعليم العالي أمام آلاف الطلاب، حتى لا يُحرم أحد من الجامعة بسبب معتقده.

ماذا يعني ذلك للطلاب العرب والمسلمين؟

على الطلاب الذين يخططون للتقديم في الدورة الحالية ألا يبنوا قراراتهم على توفر هذا التمويل في العام الدراسي المقبل؛ لأن موعد إطلاقه لم يُحسم بعد. والموعد النهائي للتقديم إلى أغلب التخصصات هو الـ13 من كانون الثاني/يناير 2027. وتنصح منصة العرب في بريطانيا الطلاب بمتابعة صفحة “التمويل الطلابي البديل” على موقع GOV.UK، ومراجعة مكاتب الدعم المالي في جامعاتهم للاطلاع على المنح والبدائل المتاحة حاليًا.

المصادر:

– وزارة التعليم البريطانية (GOV.UK): https://educationhub.blog.gov.uk/alternative-student-finance-how-were-making-student-finance-accessible-to-everyone/

– موقع Hyphen (أغسطس 2026): https://hyphenonline.com/2026/08/06/halal-student-loans-alternative-student-finance-rollout-2027/