حسابات سنة واحدة فقط.. هل تكفي للحصول على قرض رهن عقاري “المورغيج”؟
أكد خبراء في التمويل العقاري أن العاملين لحسابهم الخاص، ممن لا يملكون سوى حسابات سنة مالية واحدة، يمكنهم الحصول على قرض رهن عقاري “المورغيج” دون دفع سعر فائدة أعلى.
ويخالف ذلك اعتقادًا شائعًا بأن الحصول على الرهن العقاري “المورغيج” يتطلب تقديم حسابات لعدة سنوات. ويقدم الخبراء خطوات عملية لمن يعمل لحسابه الخاص ويفكر في شراء منزل، تبدأ باختيار الوسيط المناسب وتنتهي بتعزيز ملف طلب الرهن العقاري.
هل تحتاج فعلًا إلى حسابات لسنتين أو ثلاث؟
قال توبي كوانستروم، مدير شركة (Quanstrom Financial) ومقرها إيستبورن: «الاعتقاد الشائع هو أن العاملين لحسابهم الخاص يحتاجون إلى سجل عمل لمدة سنتين أو ثلاث، لكن الواقع أن سنة واحدة قد تكون كافية، بل إن بعض المتعاقدين قد لا يحتاجون إلى هذه المدة».
وقالت نوران مصطفى، مستشارة مالية مستقلة في شركة (Roxton Wealth): «من أكبر المفاهيم الخاطئة في سوق الرهن العقاري “المورغيج” أن العاملين لحسابهم الخاص يحتاجون إلى حسابات سنتين أو ثلاث قبل أن يتمكنوا من شراء منزل»، وأضافت: «هذا ببساطة غير صحيح».
لماذا يُعدّ الوسيط خطوتك الأولى؟
قال كوانستروم: «إن اللجوء إلى وسيط يساعدك في اختيار المقرض المناسب هو أهم خطوة يجب اتخاذها».
وضرب مثالًا بأحد عملاء شركته، الذي أسّس شركة محدودة قبل عام، وعرض عليه مصرفه قرضًا بقيمة 272,000 باوند، استنادًا إلى راتب سنة واحدة وأرباح الأسهم.
وأضاف كوانستروم أن الشركة وجّهت العميل إلى مقرض احتسب راتبه مضافًا إليه صافي الربح قبل ضريبة الشركات، ما مكّنه من اقتراض 666,000 باوند.
ويعني ذلك أن طريقة احتساب الدخل قد تختلف من مقرض إلى آخر، وأن الفارق في المبلغ الذي يمكن اقتراضه قد يصل إلى مئات الآلاف من الباوندات.
أيّ المقرضين يقبلون حسابات سنة واحدة؟
قال كوانستروم: «إن مقرضين مثل (Halifax وHSBC) يمكنهم النظر في حسابات سنة واحدة، دون فرض زيادة تلقائية على سعر الفائدة أو اشتراط دفعة أولى أكبر».
وذكر أيضًا عددًا من المقرضين المتخصصين، منهم (Gen H وPepper Money وThe Mortgage Lender).
وأوضح كوانستروم أن بعض المقرضين يشترطون وجود خبرة سابقة في عمل مماثل، لكنهم نادرًا ما يطلبون تقديم توقعات مالية مستقبلية.
كيف يُقيَّم دخلك بحسب طبيعة عملك؟
قالت نوران مصطفى إن بعض المقرضين يقبلون حسابات سنة واحدة، لكن قوة الدخل واستمراره عاملان مهمان للغاية.
وتختلف طريقة تقييم الدخل بحسب طبيعة العمل، كما أوضحت:
- التاجر الفرد: يقيّم المقرضون عادةً صافي الأرباح.
- مدير الشركة: يُحتسب الدخل عادةً من الراتب وأرباح الأسهم، مع أن بعض المقرضين يأخذون الأرباح المحتجزة في الحسبان.
- المتعاقد: قد يُقيَّم دخله استنادًا إلى أجره اليومي أو سجل عقوده.
ويرى كوانستروم أن المتعاقدين يتمتعون بمرونة أكبر في تقييم دخلهم، إذ قد يعتمد المقرضون، بحسب طبيعة العقد، على الأجر اليومي أو قيمة العقد أو كشوف الرواتب الشهرية أو الفواتير.
المصدر:Birmingham Live
الرابط المختصر هنا ⬇
