ما مخاطر خدمة شراء المنزل بالرهن العقاري دون مقدم؟

شراء المنزل بالرهن العقاري دون مقدم في بريطانيا

فريق التحرير May 12, 2023

الرهن العقاري بنسبة 100 في المئة هو نوع من أنواع القروض العقارية؛ حيث يمنح المُقرِضُ المقترضَ القيمة الكاملة للعقار “دون دفعة مُقدَّمة”.

أعلنت شركة الرهون العقارية (Skipton Building Society) إطلاق هذا النوع من الرهن العقاري للمستأجرين في المملكة المتحدة. ومع أن هذا النوع من الرهن العقاري يمكن أن يكون جذابًا لمشتري المنازل للمرة الأولى وذوي المدخرات المحدودة، فإن هناك العديد من المخاطر المرتبطة بالرهون العقارية بنسبة 100 في المئة.

ما مخاطر شراء المنزل بالرهن العقاري؟

ما مخاطر خدمة شراء المنزل بالرهن العقاري دون مقدم؟ — مخاطر الشراء بالرهن العقاري دون مقدم (أنسبلاش)

1. أسعار الفائدة المرتفعة

نظرًا إلى أن الرهن العقاري بنسبة 100 في المئة يمثل خطرًا أكبر على المقرض، فإن معدلات الفائدة تكون في العادة أعلى مما هي عليه في الرهون العقارية التقليدية.

وهذا يعني أنه على مدار فترة القرض، قد ينتهي الأمر بالمقترضين إلى دفع رسوم فائدة أكبر بكثير.

يُذكَر أن Skipton تقدم صفقة بسعر ثابت لخمس سنوات، ولكن معدل الفائدة البالغ 5.49 في المئة أعلى من متوسط معدل الفائدة الثابت الجديد لخمس سنوات، الذي يبلغ نحو 5 في المئة.

2. الأسهم السلبية

إذا انخفضت قيمة العقار، فقد ينتهي الأمر بالمقترضين مدينين برهن عقاري أكثر من قيمة العقار الفعلية. ويُعرَف هذا باسم الأسهم السلبية، وقد يجعل بيع العقار أو إعادة تمويل الرهن العقاري أمرًا صعبًا. ويتوقع الخبراء الماليون في المملكة المتحدة انخفاضًا في أسعار العقارات بحلول نهاية عام 2023.

3. خيارات محدودة

مع الرهن العقاري بنسبة 100 في المئة، قد لا يتاح للمقترضين إلا خيارات محدودة من المقرضين، ولا سيما إذا أخذنا بعين الاعتبار أنه لا يقدم جميع المُقرِضين هذا النوع من القروض.

ويمكن أن يحد هذا من قدرة المقترض على التسوق للحصول على أفضل أسعار الفائدة وشروطها.

يُذكَر أن خدمة Skipton الجديدة هي أول قرض عقاري بدون دفعة اولى في المملكة المتحدة بنسبة 100 في المئة منذ عام 2008.

4. صعوبة الحصول على القرض

في معظم الحالات، يطلب المُقرِض من المُقترِض الحصول على درجات ائتمانية جيدة وإثبات امتلاكه مصدرَ دخل ثابتًا للتأهل للحصول على رهن عقاري بنسبة 100 في المئة. ما يمكن أن يصعّب على بعض المقترضين الحصول على هذا النوع من القروض.

5. دفعات شهرية أعلى

نظرًا إلى عدم وجود دفعة أولى، سيحصل المقترضون على قسط شهري أعلى من الرهن العقاري مقارنة بمن أودعوا وديعة.

وقد يؤثر هذا في ميزانية المقترض ويصعّب عليه تحمل النفقات الأخرى. وفي حالة الرهن العقاري الجديد لدى Skipton، يجب أن تكون مدفوعات الرهن العقاري الشهرية مساوية أو أقل من الإيجار الذي اعتاد المستأجرون دفعه، وفقًا لصحيفة (Guardian’s Rupert Jones).