إيجابيات ومخاطر التقاعد المبكر في بريطانيا
يجب على الأشخاص العازمين على التقاعد المبكر في بريطانيا استيعاب فكرة قبول دخل أقل بكثير أو المخاطرة بقلة مدخرات التقاعد الخاصة بهم، وفقًا لدراسة نشرتها شركة (AJ Bell) في وقت سابق من هذا العام.
وبحثت الدراسة في تأثير التقاعد في سن 55 إلى 65 عامًا مع مدخرات بقيمة 91 ألف باوند، وهو متوسط حجم مدخرات التقاعد في المملكة المتحدة، كما أجرت الدراسة نفسها مع مدخرات بقيمة 200 ألف باوند.
ويقول شون ماكان، المخطط الماليّ المعتمد في شركة التأمين (NFU Mutuall): “إنّ فكرة التقاعد في سن الأربعينيات قد تكون جذابة للبعض، لكنّ مستوى التضحية المطلوب والحاجة إلى الادخار يجعلها غير واقعية بالنسبة لمعظم الناس”.
ما إيجابيات التقاعد المبكر؟
وجود خطة
قال ريتشارد هاروود، المخطط المالي في شركة (Brewin Dolphin): “من الرائع أن يكون لديك خطة مبكرة للسيطرة على مستقبلك المالي”، على الرغم من أنّه أيضًا يشكك في العديد من الجوانب الأخرى لاستراتيجية حركة FIRE.
حركة FIRE هي حركة تهدف إلى الحصول على الاستقلال المالي والتقاعد المبكر، أصبحت شائعة بشكل خاص بين جيل الألفية في عام 2010 ، حيث اكتسبت قوة جذب عبر الإنترنت.
وأضاف هاروود: “قد لا تكون حركة FIRE مناسبة للجميع، لكنّ الجوانب التخطيطية للحركة يمكن أن تكون بالتأكيد مفيدة لجميع المستثمرين، دون التحكم بالضرورة في سير حياتهم”.
بينما يرى شون ماكان: أنّ وضع سن التقاعد في الاعتبار يسمح بالتخطيط وتحديد مستوى المدخرات التي تحتاج إلى تحقيقها الآن، سواء كنت ترغب في التقاعد في سن 45 أو 75.
التطلع إلى المستقبل
من جانب آخر قال توم سيلبي، رئيس سياسة التقاعد في AJ Bell: “من المشجع أنّ الكثير من الشباب يفكرون الآن في المستقبل ويفكرون في التضحية بالإنفاق اليوميّ لتأمين نمط الحياة الذي يريدونه فيما بعدُ”.
وأوضح: “يحتاج الناس فقط إلى وضع أهداف معقولة وقابلة للتحقيق والنظر في توازن الإنفاق أو الادخار الذي يلبي هذه الأهداف على أفضل وجه”.
ما الجوانب السلبية للتقاعد في منتصف العمر؟
التضحية بشبابك
يقول هاروود: “إنّ اتباع حلم غير واقعيّ بالاستقلال الماليّ على حساب سنوات شبابك أمر غير مدروس”.
ويرى هاروود أنّه قد يكون لديك المال في وقت لاحق، ولكنّ من المحتمل أن يضيع الوقت إلى الأبد، من أجل 20 ألف باوند سنويًّا، إذا كنت محظوظًا، حسب قوله.
نفاد المال
ويحذر هاروود من الخطر الأكبر، وهو أن تتقاعد وتكتشف أنّ مدخرات التقاعد الخاص بك ليست كافية لتمويل ما يمكن أن يكون تقاعدًا طويلًا للغاية إذا فشلت حساباتك.
كما أنّه لا يمكن الوصول إلى المال من خلال المعاشات التقاعدية الشخصية حتى سن 55 عامًا، ويرتفع السن إلى 57 اعتبارًا من نيسان/ إبريل بعام 2028.
يشير هاروود إلى أنّ قاعدة سحب حوالي 4 في المئة من أموال التقاعد سنويًا طُورت باستخدام بيانات أداء السوق الأمريكية من عام 1926 إلى عام 1992 واستهدفت المتقاعدين الذين لديهم أفق زمنيّ مدته 30 عامًا.
أما بالنسبة للمستثمر البريطانيّ في 2020، مع أفق زمنيّ مدته 50 عامًا، هناك خطر حقيقيّ من أنّ الاعتماد على قاعدة 4 في المئة قد يؤدي إلى نفاد المدخرات بسرعة كبيرة.
الاعتماد على حسابات التوفير الفردية
إذا كنت ترغب في التقاعد في سن 40 عامًا ، فستحتاج إلى توفير جزء كبير من المال في حسابات التوفير الفردية (Isas) حتى تتمكن من البدء في سحب المعاشات التقاعدية الخاصة والمعاش التقاعديّ الحكوميّ ، كما يشير هاروود.
وفي حين أنّ حسابات التوفير الفردية (Isas) هي وسيلة فعالة من الناحية الضريبية للادخار والاستثمار، إلا أنّها لا تتمتع بالعديد من مزايا الادخار الضريبيّ مثل المعاشات التقاعدية.
اقرأ أيضًا:
مزايا لم يعد بالإمكان المطالبة بها عند التقاعد في بريطانيا
التغيرات على اليونيفيرسال كريديت ومساعدات الاطفال والتقاعد في بريطانيا الشهر المقبل
إيجابيات ومخاطر التقاعد المبكر في بريطانيا
الرابط المختصر هنا ⬇
21°C
