أبرز الجهات التي تقدم الرهون العقارية بأقل الفوائد في بريطانيا
تشهد معدلات الرهن العقارية انخفاضًا، مع استمرار تعافي السوق من الصدمات التي سببتها سياسية الميزانية المصغرة لحكومة رئيسة الوزراء السابقة لي تراس، لكن رغم ذلك ما زالت نسبة الفائدة مرتفعة نسبيًا.
هذا وتم سحب أكثر من 15000 قرض عقاري منذ شهر أيلول سبتمبر الماضي، ما أدى إلى ارتفاع معدلات الرهن العقاري لأعلى مستوى لها منذ 14 عامَا، لكن هناك بعض الأدلة على تحسن السوق، خاصة بعض انخفاض تكاليف الرهن العقاري إلى أقل من خمسة في المئة.
ما سبب الارتفاع الكبير في تكلفة الرهون العقارية؟
ألغت بعض البنوك صفقات الرهن العقاري لمشتري العقارات الجديدة أو لأولئك الذين يتقدمون على غير عقود الرهن العقاري.
وقد أدى الانخفاض الكبير في قيمة الباوند إلى تزايد المخاوف من ارتفاع تكلفة الاقتراض بشكل كبير بعد سياسة الميزانية المصغرة.
ولتجنب هذا السيناريو سارعت بعض البنوك إلى إلغاء صفقات الرهن العقاري ما أدى على ارتفاع كبير في سعر الفائدة.
لكن معدلات الرهن العقاري بدأت تنخفض مرة أخرى وقد وصل الانخفاض إلى أقل من خمسة في المئة.
ما العوامل المؤثرة على معدلات الرهن العقاري؟
تعتمد معدلات الرهون العقارية على زيادة أسعار الفائدة من قبل بنك إنجلترا التي بلغت حاليًا 3.5في المئة ، وارتفعت نسبة الفائدة للمرة التاسعة على التوالي خلال الشهر الماضي منذ شهر كانون الثاني/ ديسمبر عام 2021، حينها بلغت نسبة الفائدة أدنى مستوى لها وهو 0.1 في المئة.
وقد حاول بنك إنجلترا كبح جماح التضخم عبر رفع نسبة الفائدة، وقد بلغت نسبة التضخم مؤخرًا 10.7 في المئة أي خمس أضعاف النسبة المطلوبة للتضخم وهي 2 في المئة.
كما أنّ أدنى معدلات الرهن العقاري حاليًا أصبحت حوالي خمسة أضعاف ما كانت عليه خلال عام 2021 وقد بلغت حينها 0.75.
وعلى الرغم من الانخفاض الأخير في معدلات الرهن العقاري، فإنّها لا تزال أعلى بكثير مما كنت عليه في 23 أيلول/ سبتمبر، عند الإعلان عن خطة الميزانية المصغرة.
عادة ما تكون أفضل صفقات الرهن العقاري متاحة لأولئك الذين يقترضون 60 في المئة من سعر العقار، رغم أنّ نسبة الفائدة على هذه الصفقات تبلغ 5 في المئة.
أبرز الجهات التي تقدم الرهون العقارية بأقل الفوائد
-عقود الرهن العقاري بنسبة فائدة ثابتة لمدة عامين
يقدم بنك باركليز أرخص عقود الرهن العقاري من دون رسم إضافية وبنسبة فائدة 5 في المئة
-عقود الرهن العقاري بنسبة فائدة ثابتة لمدة خمسة أعوام
يقدم بنك ليدز أرخص عقود الرهن العقاري من دون روسم إضافية وبنسبة فائدة 5.54 في المئة.
أفضل معدلات الرهن العقاري بنسبة 90 في المئة
بالنسبة للراغبين في شراء منزلهم الأول يمكن الحصول على قرض عقاري بعد إيجاع 5 في المئة من قيمة العقار، ويمكن الحصول على صفقات رهن عقاري منخفضة نسبيًا عند إيداع عشرة في المئة من سعر العقار.
عقود الرهن العقاري بنسبة فائدة ثابتة لمدة عامين
يقدم بنك West Brom Building Society أرخص عقود الرهن العقاري من دون روسم إضافية وبنسبة فائدة 5.49 في المئة.
عقود الرهن العقاري بنسبة فائدة ثابتة لمدة خمسة أعوام
يقدم بنك هاليفاكس أرخص عقود الرهن العقاري من دون روسم إضافية وبنسبة فائدة 4.49 في المئة.
أفضل معدلات الرهن العقاري بنسبة 95 في المئة
عادة ما يحصل المقترضون على أعلى معدلات الرهن العقاري، عند تحويل وديعة أولية صغيرة، هذا و انخفضت تكلفة الحد الأعلى للرهون العقارية مؤخرًا إلى أقل من 6 في المئة.
عقود الرهن العقاري بنسبة فائدة ثابتة لمدة عامين
يقدم بنك هاليفاكس أرخص عقود الرهن العقاري من دون روسم إضافية وبنسبة فائدة 5.29 في المئة.
عقود الرهن العقاري بنسبة فائدة ثابتة لمدة خمسة أعوام
يقدم بنك هاليفاكس أرخص عقود الرهن العقاري من دون روسم إضافية وبنسبة فائدة 5.9 في المئة.
هل انخفاض نسبة الفائدة يساعد في الحصول على رهون عقارية منخفضة التكلفة؟
من المعروف أنّ نسبة الفائدة تتوقف على حجم الودائع، وقبل اختيار صفقة الرهن العقاري لا بدَّ من احتساب الرسوم الإضافية.
تفرض بعض البنوك رسومًا تصل إلى1.999 باوند على صفقات الرهن العقاري المنخفضة السعر، وكلما ارتفعت قيمة الرسوم الإضافية انخفضت نسبة الفائدة على الرهن العقاري
تفرض بعض البنوك رسومًا بقيمة 999 باوند أو 1499 باوند أو 1999 باوند، وقد تختلف نسبة هذه الرسوم بناء على قيمة القرض، حيث تفرض بعض البنوك رسومًا بنسبة 0.5 في المئة من إجمالي قيمة القرض، وفي هذه الحالة فإنّ زيادة قيمة القرض يعني زيادة قيمة الرسوم.
صفقة رهن عقاري من دون رسوم إضافية، فلا بدَّ من دفع ما يتراوح بين 0.2 إلى 0.5 في المئة من قيمة القرض، وهو أفضل على المدى الطويل، على سبيل المثال يمكن الحصول على رهن عقاري بنسبة فائدة 5.5% وبرسوم إضافية 999 باوند، أو الحصول على رهن عقاري بنسبة فائدة 5.6 في المئة ومن دون رسوم إضافية. (Provigil) ويعتبر النوع الثاني أفضل من الأول على المدى الطويل.
مدة الرهون العقارية ذات نسبة الفائدة الثابتة
يمكن للمقترضين الحصول على صفقات رهن عقاري ذات نسبة فائدة ثابتة ويمكن الحفاظ على نسبة الفائدة الثابتة لعامين أو خمسة أعوام، وعلى الرغم من أنّ صفقات الرهن العقاري ذات نسبة الفائدة الثابتة كانت أعلى تكلفة، لكن تثبيت سعر الفائدة لأطول فترة ممكنة هو الخيار الأمثل للمقترضين.
وبالنسبة لغالبية المقترضين فإنّ الحفاظ على أسعار الفائدة لأطول فترة ممكنة هو الحل الأمثل نظريًّا لكن قد لا يناسب ذلك جميع المقترضين.
ومن الجدير بالذكر أنّ قروض الرهن العقاري ذات نسبة الفائدة الثابتة تكون مصحوبة برسوم أعلى إذا رغب المقترض بسدادها مبكرًا ما يعني أنّ سداد القروض قبل مضي خمس سنوات سيكلف المقترض آلاف الباوندات الإضافية.
لذلك لا بدَّ من التفكير جيدًا قبل التقدم على قروض الرهن العقاري، للحصول على صفقة مرضية على المدى الطويل والمتوسط على حد سواء.
اقرأ أيضاً :
ارتفاع معدلات تخلف المقترضين عن سداد أقساط الرهون العقارية في بريطانيا
كيف يؤثر رفع نسبة الفائدة في الرهونات العقارية في بريطانيا؟
توقعات بوصول نسبة الفائدة البنكية على الرهونات العقارية في بريطانيا إلى 6% في 2023
الرابط المختصر هنا ⬇
