الغارديان: دليلك الشهري لإدارة الأموال في بريطانيا لعام 2025

مع اقتراب العام الجديد، قد تبدأ بتسجيل المواعيد المهمة على هاتفك أو على تقويم العائلة استعدادًا لعام 2025.

لكن قبل الانشغال بأعياد الميلاد وحفلات الزفاف واللقاءات العائلية، هناك مجموعة من المهام المالية والإدارية التي ينبغي مراعاتها، سواء كانت ممتعة أو شاقة.

فيما يلي يقدم قسم المال في الغارديان جدولًا شهريًا يساعدك على تنظيم شؤونك المالية طوال العام المقبل:

يناير: إنهاء استمارة التقييم الذاتي

وفقًا للبيانات الرسمية، يحتاج ما يزيد على 12 مليون شخص في بريطانيا إلى تقديم إقرار ضريبي ذاتي لعام 2023-2024، مع حلول الموعد النهائي في منتصف ليلة 31 كانون الثاني/ يناير 2025، علمًا أنه يمكن للبعض تقديمه الآن تجنبًا للضغط في اللحظات الأخيرة.

كما يمكن تقديم الإقرار الضريبي عبر الإنترنت؛ إذ إن منصة التقديم عبر الإنترنت واضحة ومباشرة، و لا تستغرق العملية أكثر من 20 إلى 30 دقيقة.

كما تُوفّر هيئة الإيرادات والجمارك البريطانية (HMRC) مواد تعليمية وأدلة إرشادية على الإنترنت، بما في ذلك فيديوهات على يوتيوب تساعد المقدمين لأول مرة.

أما إذا عجزت عن سداد كامل المبلغ المستحق في الموعد المحدد، فيمكنك الترتيب لدفعه على أقساط شهرية على مدار 12 شهرًا، شريطة ألا يتجاوز المبلغ المستحق 30 ألف باوند.

وفي هذه الحالة، يمكن إتمام الإجراءات إلكترونيًا دون الحاجة للاتصال بالهيئة.

فبراير: مراجعة خطة التقاعد

ينصح الخبراء القانونيون المتقاعدين بمراجعة خطة التقاعد مرة واحدة سنويًا على الأقل؛ للتأكد من أنها تسير في الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك عند التقاعد.

وفي حال كان نظام التقاعد قائم على “إيداع مساهمات مالية محددة في صندوق التقاعد”، فيجب أن يصل بيان سنوي من الجهة المسؤولة، التي يجب التواصل معها إذا تأخر وصول البيان السنوي للتقاعد .

أما إذا كانت المدّخرات غير كافية، فيمكن زيادة المساهمات المالية المخصصة لصندوق التقاعد، سواء كان ذلك عبر رفع نسبة اشتراكاتك الإضافية الطوعية (AVCs) أو المساهمات المالية المدفوعة عن طريق العمل، حيث يقدم بعض أصحاب العمل حوافز مالية معينة، مثل إضافة 50 باوند مقابل كل باوند مدفوع لصندوق التقاعد.

مارس: الاستفادة من حساب التوفير الفردي ISA قبل انتهاء السنة

يعد حساب التوفير الفردي ISA وسيلة مثالية لحماية الأموال من ضريبة الدخل وضريبة الأرباح، لذلك لا بدّ من الحرص على استغلال الحد الأقصى المسموح به سنويًا، والذي يبلغ حاليًا 20 ألف باوند، يمكنك إيداعها على شكل أسهم بين الحسابات النقدية والاستثمارية.

من الجدير بالذكر أنه يمكن فتح أكثر من حساب توفير واحد ISA من نفس التصنيف وخلال نفس العام؛ ما يتيح إمكانية إجراء مقارنة لاختيار أعلى العائدات المالية أو أقل الرسوم المفروضة على الحساب، حتى لو حصلت عملية الإيداع في بداية العام.

أبريل: مراجعة عقود المرافق

يتغيّر الحد الأعلى لفواتير الطاقة المنزلية في بريطانيا أربع مرات سنويًا، ومن المتوقع أن يكون الأول من نيسان/ أبريل موعدًا لإجراء تخفيض محتمل على فواتير الطاقة.

وينصح الخبراء بمقارنة أسعار الطاقة بين الشركات المختلفة لضمان الحصول على أفضل الصفقات، وتوفير أكبر قدر ممكن من الأموال في فاتورة الكهرباء أو الغاز.

ويمكن مقارنة رسوم الطاقة عبر مواقع متخصصة، مثل Uswitch.com، للحصول على عقد ثابت للطاقة يمكن أن يوفّر مبلغًا من المال، ويلز التأكد من قراءة آخر سجل لعداد الكهرباء أو الغاز، ما لم يتوفر عداد ذكي، وذلك لضمان دقة المبلغ المطلوب في الفاتورة.

مايو: الاستعداد للعطلات

مع حلول فصل الربيع، يتجه العديد من الأشخاص لقضاء العطلة الصيفية. إذا كنت قد حجزت رحلتك بالفعل، فهناك أمور إضافية تستحق المتابعة:

جواز السفر: بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، يحتاج المسافر إلى جواز صالح لمدة لا تقل عن ثلاثة أشهر بعد نهاية الرحلة، إضافة إلى ألا يكون قد مضى على إصدار الجواز 10 سنوات عند دخول الدول الأوروبية.

بطاقات الدفع الإلكتروني: تختلف رسوم استخدام بطاقات الائتمان أو الخصم في الخارج؛ لذا يفضًل التحقق من السياسات المصرفية.

يونيو: البحث عن الحسابات والاستثمارات المفقودة

يمكن الاشتراك بخدمات مجانية تساعد في البحث عن الأموال المودعة في الحسابات المصرفية أو المدخرات القديمة والمنسيّة، أو المساعدات الحكومية المستحقة.

وفيما يلي نذكر بعض هذه الخدمات وهي:

My Lost Account: للبحث عن حساباتك المصرفية أو التوفير أو حسابات National Savings & Investments.
Child Trust Fund: إذ لا يزال هناك مئات الآلاف من المساعدات غير المُطالب بها.
Gretel: للبحث عن الاستثمارات والأسهم المنسية والمفقودة أو وثائق التأمين وغيرها.

يوليو: تنظيم المستندات المالية

يعتبر الاحتفاظ بالحسابات والأوراق الرسمية الهامة أمرًا ضروريًا، حيث يفضل الاحتفاظ بعذع المستندات إما بشكلها الإلكتروني أو الورقي، بما في ذلك: وثائق التأمين وأرقام البوليصات وخطابات رمز الضريبة (Tax code) إلى جانب بيانات المصارف وشركات الاستثمار.

عند تقديم الإقرار الضريبي، يفضل الحرص على الاحتفاظ بالأوراق أو السجلات الرقمية لمدة لا تقل عن 22 شهرًا بعد نهاية السنة الضريبية التي صدر فيها إقرار دفع الضريبة.

أغسطس: الاهتمام بالعلاقات المالية

ينصح خبراء الاقتصاد الأزواج بمناقشة الشؤون المالية المشتركة بما في ذلك وضع الديون وكيفية إدارة الحسابات البنكية الشهرية، وإمكانية مشاركة حساب واحد أو عدة حسابات.

ويفضل أن يتأكد المتزوجون من تحديث مستندات (Beneficiary forms) المتعلقة بالتأمين على الحياة أو خطة التقاعد، لكي لا تعود الأموال إلى الزوج السابق مثلًا.

سبتمبر: الادخار للأطفال أو الأحفاد

مع بداية العام الدراسي، يرغب العديد من أولياء الأمور في فتح حساب توفير لأبنائهم،حيث تعتبر هذه الحسابات مناسبة لادخار الأموال لوقت طويل، كما أنها تمتاز بمرونة وسهولة استخدامها.

أما إذا كنت تسعى لتأمين مبلغ على المدى الطويل، فيمكنك اللجوء إلى حسابات Junior ISA أو الاستثمار في الأسهم باسم الطفل.

ويمكن اللجوء إلى حسابات التوفير التوفير من نوع (Junior ISA) لإيداع لتأمين مدخرات الأطفال على المدى الطويل، أو الاستثمار في الأسهم المخصصة لهم.

يفضل فتح حساب باسم الطفل؛ للاستفادة من الإعفاءات الضريبية المتاحة له، فضلاً عن غرس ثقافة الادخار في وقت مبكر.

وتجدر الإشارة إلى أن الأرباح القادمة من أموال الوالدين قد تخضع للضريبة إذا تخطت عتبة 100 باوند سنويًا، إلا إذا كانت في حساب Junior ISA أو لا تزال في حساب “صندوق الطفل الاستثماري” (Child Trust Fund).

أكتوبر: كتابة وصيتك مجانًا أو تحديثها

تشهد شهرا أكتوبر ومارس من كل عام حملة “Free Wills Month” في بريطانيا، حيث تعرض بعض مكاتب المحاماة كتابة أو تحديث وصية مجانية لمن تزيد أعمارهم عن 55 عامًا.

لا ينبغي المبالغة في التحضير؛ إذ لا يتعين عليك إعداد قائمة تفصيلية بكل ما تملك، بقدر ما يكفي تقرير نسب التوزيع على الورثة. وبعد الوفاة، يتولى مُنفِّذو الوصية تصفية التركة وتوزيع الحصص وفقًا للنسب المحددة.

يُنصح بمراجعة الوصية عند حالات “BDM” (الولادات Births، الوفيات Deaths، الزيجات Marriages)، للتأكد من تحديثها بما يتوافق مع المستجدات العائلية.

نوفمبر: تنظيم أمور بطاقتك الائتمانية

يتزامن يوم الجمعة السوداء في 28 تشرين الثاني/ نوفمبر مع بدء موسم التسوق قبل عيد الميلاد، لذلك يمكن الاستفادة من بطاقة مكافآت (Reward Card).

فعلى سبيل المثال، تتيح بعض بطاقات “أميركان إكسبريس” إمكانية استرداد 5% من سعر السلعة التي تشترى خلال الأشهر الأولى من العام، ثم تتحول تصبح النسبة أقل من ذلك.

ديسمبر: التبرع للأعمال الخيرية بذكاء

يمكن التبرع للجمعيات الخيرية في شهر كانون الأول/ ديسمبر من كل عام، عبر الاستفادة من ميزة “التبرعات المعفاة من الضرائب” (Gift Aid).

وبموجب هذه التبرعات تحصل الجمعيّة على 25 بنسًا إضافيًا مقابل كل باوند يتبرع به الشخص، شريطة أن تكون التبرعات مقدمة من قبل دافعي الضرائب في بريطانيا.

إذا تبرّعت بملابس أو ممتلكات عينية لمتاجر الجمعيات الخيرية، يمكن تقديم هذه التبرعات وفق نظام مساعدات (Gift Aid) أيضًا.

وللتسجيل على نظام المساعدات هذا، يجب تسجيل ببيانات المتبرع في كل مرة، ومن ثم يتلقى المتبرّع خطابًا في نهاية العام يوضح قيمة المبلغ المجموع أو قد يتلقى المتبرع الخطاب كل ثلاث سنوات إذا كانت قيمة التبرعات دون 20 باوند.

كما يمكنك التبرع بالأسهم للجمعيات المسجلة والاستفادة من الإعفاءات الضريبية، خصوصًا إذا كان الشخص يدفع الحد الأعلى من الضرائب.

أما إذا كانت قيمة الأسهم أقل من الحد الأدنى الذي تقبله الجمعية، فيمكن بيعها أولًا أو الاستعانة بخدمة “ShareGift”.

المصدر: الغارديان

اقرأ أيضاً :

• تحذير من انسحاب طلاب التمريض بسبب الضغوط المالية
• وزيرة المالية ترفض فرض ضريبة الثروة على الأغنياء.. ونائب عمالي يؤيد
• وزيرة المالية: ميزانية الشهر المقبل سوف تتضمن “قرارات اقتصادية صعبة”

• #الإعفاء الضريبي
• #التقاعد
• #الجمعيات الخيرية
• #قيمة التبرعات