دليلك الشامل لشراء منزل في بريطانيا في 10 خطوات
يُعد شراء منزل في بريطانيا من أكثر القرارات المالية تعقيدًا، ليس بسبب سعر العقار وحده، بل بسبب طول الإجراءات وتعدد الأطراف، من البنك ووسيط الرهن العقاري إلى المحامي وشركة التأمين والسلطات المحلية.
وفي إنجلترا وويلز وأيرلندا الشمالية، قد تستغرق عملية شراء المنزل عادة من 12 أسبوعًا إلى 8 أشهر تقريبًا، بحسَب ظروف المشتري والبائع، وحالة العقار، وسرعة إجراءات الرهن العقاري ونقل الملكية. أما في اسكتلندا، فتختلف الإجراءات القانونية قليلًا، لذلك يحتاج المشترون هناك إلى متابعة دليل منفصل.
وفيما يلي الخطوات العشر الأساسية التي يمر بها معظم المشترين منذ التفكير في الشراء وحتى استلام المفاتيح.
1. اعرف كم يمكنك أن تقترض
قبل البحث عن المنزل المناسب، يجب أن تعرف أولًا ما إذا كنت قادرًا على تحمّل تكلفته.
وتبدأ هذه الخطوة بمراجعة دخلك ومدخراتك ونفقاتك الشهرية، ثم معرفة مقدار الدفعة المقدمة التي يمكنك توفيرها، والمبلغ الذي قد يسمح لك البنك باقتراضه من خلال الرهن العقاري.
ومن الأفضل في هذه المرحلة التحدث إلى وسيط رهن عقاري؛ لأنه يستطيع مساعدتك على فهم الخيارات المتاحة، ومقارنة العروض، وتقدير فرص قبول طلبك.
كما يُنصح بالحصول على ما يُعرف باسم “اتفاق مبدئي” للرهن العقاري، وهو مستند يوضح المبلغ التقريبي الذي قد يوافق المقرض على إقراضه لك. هذا لا يعني الموافقة النهائية، لكنه يجعلك أكثر جدية في نظر وكلاء العقارات والبائعين.
2. ابدأ البحث عن المنزل المناسب
بعد معرفة حدود ميزانيتك، تبدأ مرحلة البحث عن العقار. وقد تستغرق هذه الخطوة أسبوعين فقط، وقد تمتد إلى عدة أشهر، بحسَب المنطقة والأسعار وتوافر المنازل المناسبة.
وينبغي ألا تركز على شكل المنزل أو عدد الغرف فقط، بل على الموقع، والمدارس، والمواصلات، وحالة السوق في المنطقة، وتكاليف الصيانة، واحتمالات ارتفاع أو انخفاض الأسعار مستقبلًا.
وإذا كنت تملك منزلًا وتريد بيعه في الوقت نفسه، فمن الأفضل أن تحصل على عرض جاد لشراء منزلك الحالي قبل تقديم عرض على منزل جديد؛ لأن كثيرًا من البائعين لا يأخذون المشتري بجدية إذا لم يكن بيع منزله الحالي قد بدأ بالفعل.
3. قدّم عرضًا مناسبًا
عندما تجد المنزل المناسب، تأتي مرحلة تقديم العرض.
ولا ينبغي أن يكون العرض مبنيًا على الرغبة وحدها، بل على قدرة مالية واضحة، ومقارنة بأسعار منازل مشابهة في المنطقة، ومعرفة ظروف البائع. فقد يقبل البائع عرضًا أقل إذا كان يريد البيع بسرعة، أو إذا ظل العقار معروضًا لفترة طويلة.
بعد قبول العرض، يمكن الاحتفال قليلًا، لكن من المهم ألا تنسى أن البيع لم يصبح ملزمًا قانونيًا بعد. ففي إنجلترا وويلز، لا يصبح الطرفان ملزمين بإتمام الصفقة إلا عند تبادل العقود.
وقبل هذه المرحلة، يظل هناك خطر أن يقبل البائع عرضًا أعلى من مشترٍ آخر، أو أن يتراجع عن البيع بالكامل. لذلك من المهم التحرك بسرعة بعد قبول العرض، ولا سيما في إجراءات الرهن العقاري والمحامي والفحص.
4. رتّب الرهن العقاري
بعد قبول العرض، تحتاج إلى تحويل الاتفاق المبدئي إلى طلب رهن عقاري كامل.
وقد تستغرق الموافقة على الرهن من أسبوعين إلى 8 أسابيع، وربما أكثر في بعض الحالات. وخلال هذه المرحلة سيطلب المقرض مستندات تثبت دخلك، ونفقاتك، وهويتك، وعنوانك، مثل كشوف الحسابات البنكية وإثبات الدخل.
ولا يُنصح بالاعتماد تلقائيًا على البنك الذي تتعامل معه. فسوق الرهن العقاري يتغير باستمرار، وقد يكون هناك مقرض آخر يقدم سعر فائدة أفضل أو شروطًا أنسب.
ومن المهم الحصول على عرض رهن واضح يشرح الفائدة، والمدة، والدفعات الشهرية، وأي رسوم إضافية؛ لأن اختيار قرض بفائدة أعلى قليلًا قد يكلفك آلاف الباوندات على مدى سنوات.
5. ابدأ الإجراءات القانونية
شراء المنزل لا يكتمل بمجرد الاتفاق على السعر. فهناك عملية قانونية تُعرف باسم نقل الملكية، ويتولاها محامٍ أو ناقل ملكية مرخص.
وتشمل هذه العملية مراجعة العقود، والتحقق من ملكية العقار، وإجراء عمليات البحث لدى السلطات المحلية، والتأكد من عدم وجود مشكلات قانونية أو تخطيطية تؤثر في المنزل.
إذا كنت تشتري برهن عقاري، فيجب أن يكون المحامي الذي تختاره معتمدًا لدى المقرض، وإلا فقد تضطر إلى تغييره لاحقًا، ما يسبب تأخيرًا.
وتتراوح تكلفة خدمات نقل الملكية غالبًا بين 1000 و2500 باوند، بحسَب تعقيد العملية. ولا يُنصح دائمًا باختيار الأرخص؛ لأن ضعف التواصل أو البطء قد يسببان تأخيرات مكلفة ومحبطة.
6. افحص العقار جيدًا
مع أن البنك قد يُجري تقييمًا للعقار قبل الموافقة على الرهن، فإن هذا لا يغني عن فحص مستقل لحالة المنزل.
ويساعد فحص العقار على اكتشاف مشكلات مثل الرطوبة، أو التشققات، أو ضعف السقف، أو العيوب الإنشائية، أو الحاجة إلى إصلاحات كبيرة.
وقد يستخدم المشتري نتائج الفحص لإعادة التفاوض على السعر، أو طلب إصلاحات، أو حتى الانسحاب إذا ظهرت مشكلات خطِرة.
7. رتّب تأمين المباني
قبل تبادل العقود، ستحتاج عادة إلى ترتيب تأمين المباني، ولا سيما إذا كنت تشتري العقار برهن عقاري.
فمن لحظة تبادل العقود، قد تصبح مسؤولًا عن المخاطر التي قد يتعرض لها العقار، حتى قبل الانتقال إليه فعليًا. لذلك يشترط كثير من المقرضين وجود تأمين يغطي المخاطر الأساسية مثل الحريق، والفيضانات، والأضرار الهيكلية.
ومن الأفضل مقارنة العروض مبكرًا، وعدم ترك هذه الخطوة للحظة الأخيرة.
8. استعد لتبادل العقود
تبادل العقود هو المرحلة التي يصبح فيها البيع ملزمًا قانونيًا للطرفين.
قبل الوصول إليها، يجب أن يكون الرهن العقاري قد تمت الموافقة عليه، وأن يكون المحامي قد أنهى الفحوص القانونية، وأن يكون الفحص العقاري قد تم، وأن تكون جميع الأسئلة الجوهرية قد أُجيب عنها.
في هذه المرحلة يتم الاتفاق أيضًا على تاريخ الإتمام، وهو اليوم الذي تُدفع فيه الأموال النهائية وتنتقل الملكية رسميًا إلى المشتري.
وبمجرد تبادل العقود، يصبح التراجع عن الشراء أو البيع أمرًا مكلفًا، وقد يترتب عليه فقدان مبالغ مالية.
9. استعد ليوم الإتمام والانتقال
بعد تبادل العقود، تبدأ الاستعدادات العملية للانتقال.
ويشمل ذلك ترتيب شركة نقل، وتحديث العنوان لدى الجهات المهمة، والتأكد من تحويل المرافق مثل الكهرباء، والغاز، والمياه، والإنترنت، وتجهيز أي مبالغ متبقية يجب دفعها قبل الإتمام.
ويقوم المحامي في هذه المرحلة بترتيب تحويل أموال الشراء إلى محامي البائع، والتأكد من جاهزية المستندات النهائية.
في يوم الإتمام، تُحوّل الأموال، وتنتقل الملكية، وتحصل على المفاتيح.
10. أكمل الخطوات النهائية بعد الانتقال
بعد استلام المفاتيح، لا تنتهي العملية كلها.
يجب التأكد من تسجيل الملكية باسمك لدى السجل العقاري، وهي خطوة يتولاها عادة المحامي. كما ينبغي دفع أي ضرائب أو رسوم مستحقة، وترتيب فواتير الخدمات، وتحديث عنوانك لدى البنك، والطبيب، وجهة العمل، وشركات التأمين، وأي مؤسسات أخرى تتعامل معها.
ومن المفيد أيضًا الاحتفاظ بنسخ من جميع المستندات المهمة، مثل عقد الشراء، وعرض الرهن العقاري، ووثائق التأمين، وتقرير الفحص؛ لأنها قد تكون ضرورية مستقبلًا عند البيع أو إعادة التمويل.
كيف تجعل عملية الشراء أسرع؟
لا توجد طريقة مضمونة لجعل شراء المنزل سريعًا، لكن يمكن تقليل التأخير باتخاذ بعض الخطوات العملية.
إذا كنت تملك منزلًا بالفعل، فقد يساعد بيع منزلك أولًا على جعلك مشتريًا أكثر جاذبية؛ لأنك لن تكون مرتبطًا بسلسلة بيع معقدة.
كما أن تجهيز الأوراق مبكرًا، والرد السريع على طلبات البنك والمحامي، واختيار محامٍ جيد التواصل، كلها عوامل تساعد على تسريع العملية.
والأهم ألا تفترض أن قبول العرض يعني أن الشراء انتهى. فالمرحلة بين قبول العرض وتبادل العقود هي الأكثر حساسية، وكلما كنت منظمًا وسريعًا، قلت احتمالات التعطيل أو خسارة الصفقة.
المصدر: Money Saving Expert
اقرأ أيضاً:
الرابط المختصر هنا ⬇
