تعديلات جديدة على حسابات «كاش آيزا» في بريطانيا تدخل حيز التنفيذ في 2027
كشفت الخزانة البريطانية عن تعديلات جديدة على قواعد حسابات التوفير المعفاة من الضرائب المعروفة باسم «كاش آيزا» (Cash ISA)، تتضمن خفض الحد الأقصى للإيداع النقدي السنوي من 20 ألف باوند إلى 12 ألف باوند، على أن يبدأ تطبيق القواعد الجديدة اعتبارًا من أبريل 2027.
وبموجب التعديلات، سيُطبّق الحد الجديد على الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا، أي المولودين بعد عام 1962، ابتداءً من الربيع المقبل. وفي المقابل، لن يطرأ أي تغيير على الحد السنوي المخصص لحسابات الأسهم وحسابات التمويل المبتكر، غير النقدية، والذي سيبقى عند 20 ألف باوند.
استثناء لمن يبلغون 65 عامًا
أوضحت الخزانة البريطانية أن الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فأكثر سيحتفظون بالحد الأعلى البالغ 20 ألف باوند لحسابات «كاش آيزا».
وسيبدأ هذا الاستحقاق اعتبارًا من بداية السنة الضريبية التي يبلغ فيها الشخص 65 عامًا، ما يمنح المدّخرين في هذه الفئة مرونة أكبر في الاحتفاظ بمدّخراتهم النقدية ضمن الحسابات المعفاة من الضرائب.
من يقف وراء التعديلات؟
تعود هذه التغييرات في الأساس إلى إعلان وزيرة المالية السابقة في حزب العمال، راشيل ريفز، عنها ضمن ميزانية خريف 2025.
لكن مسؤولية الإشراف على تنفيذها أصبحت الآن من اختصاص رئيس الوزراء الجديد أندي بيرنهام ووزير المالية الجديد جون هيلي، بعد أن خلف هيلي ريفز في وزارة المالية.
وقال متحدث باسم الخزانة البريطانية إن الإصلاحات تهدف إلى تشجيع مزيد من الأشخاص على الاستفادة من العوائد الأفضل التي يمكن أن يوفرها الاستثمار على المدى الطويل، مع مواصلة دعم المدّخرين.
وأضاف أن إدراج استثناء لمن تبلغ أعمارهم 65 عامًا فأكثر يعكس إدراك الحكومة لحاجة الأشخاص المقتربين من التقاعد إلى قدر أكبر من المرونة في إدارة مدّخراتهم.
قيود جديدة على تحويل الأموال
وتتضمن القواعد الجديدة قيودًا على عمليات التحويل بين أنواع حسابات «آيزا»، إذ لن يُسمح بتحويل الأموال من الحسابات غير النقدية إلى حسابات «كاش آيزا».
وفي المقابل، سيظل التحويل في الاتجاه المعاكس ممكنًا، أي من حسابات «كاش آيزا» إلى الحسابات غير النقدية.
وستُرفع هذه القيود عن أصحاب الحسابات فور بلوغهم سن 65 عامًا.
كما ستظل الرسوم المفروضة على الفوائد المحققة من الأموال الموجودة في الحسابات غير النقدية سارية، إلى جانب استمرار الحظر على الاستثمارات النقدية بنسبة 100 في المئة.
وقالت الحكومة إن هذه الضوابط تهدف إلى الحد من فرص التحايل على السقف الجديد للحسابات النقدية، مع الإبقاء على المرونة اللازمة أمام الاستثمارات المشروعة.
تحذيرات من زيادة تعقيد النظام
في المقابل، أبدت شركة إدارة الثروات «أميكوس» مخاوف من أن تؤدي التعديلات إلى جعل حسابات «آيزا» أكثر تعقيدًا وأصعب فهمًا بالنسبة إلى المدّخرين.
وقالت الشركة إن الجمع بين حدود مرتبطة بالعمر وإضافة عناصر ضريبية إلى نظام كان يُنظر إليه تقليديًا باعتباره معفىً من الضرائب قد يجعل التعامل مع هذه الحسابات أكثر تعقيدًا.
وحذّرت من أن هذا التعقيد قد يدفع بعض الأشخاص إلى عدم الاستفادة بشكل كامل من الحد المسموح به، مشيرةً إلى أن بعض المعلّقين في القطاع يرون أن المقترحات قد تحوّل منتجًا ماليًا بسيطًا إلى منتج أكثر تعقيدًا، بما قد يتعارض مع هدف الحكومة المتمثل في تشجيع مزيد من الناس على الاستثمار.
هل يحتاج المدّخرون إلى اتخاذ إجراء الآن؟
ويرى خبراء في الشؤون المالية الشخصية أنه لا توجد حاجة إلى اتخاذ إجراء فوري بالنسبة إلى الأشخاص الذين يستخدمون حاليًا حسابات «كاش آيزا» أو يحتفظون بأموال نقدية ضمن حسابات استثمارية.
لكن الخبراء ينصحون المدّخرين بمراجعة استراتيجياتهم المالية والتأكد من أن النهج الذي يتبعونه حاليًا لا يزال مناسبًا لأهدافهم وخططهم المالية على المدى الطويل، في ظل دخول القواعد الجديدة حيّز التنفيذ اعتبارًا من أبريل 2027.
المصدر: Birmingham Live
إقرأ أيضًا:
الرابط المختصر هنا ⬇
