أخطاء شائعة في سحب المعاش قد تكلّف المدخرين في بريطانيا عشرات آلاف الباوندات
حذّر خبراء ماليون في بريطانيا الأشخاص المقبلين على سحب أموال معاشاتهم التقاعدية من أخطاء شائعة قد تكلّف بعضهم «عشرات الآلاف من الباوندات»، داعين إلى الاستفادة من الإرشاد المجاني قبل اتخاذ أحد أهم القرارات المالية في حياة الشخص.
مارتن لويس يحذّر من سوء فهم الإعفاء الضريبي
وقال مارتن لويس، مؤسس موقع «Money Saving Expert»، خلال حلقة من برنامجه الصوتي على «بي بي سي»، إن كثيرين لا يفهمون بصورة صحيحة طريقة عمل الجزء المعفى من الضريبة، والذي يصل إلى 25 في المئة من قيمة المعاش، محذّرًا من أن اتخاذ القرار الخاطئ قد يؤدي إلى خسائر مالية كبيرة.
وأوضح لويس أن هناك اعتقادًا شائعًا بأن المدخر يستطيع سحب نسبة 25 في المئة المعفاة من الضريبة وترك بقية معاشه دون مساس، إلا أن الأمر لا يعمل عادة بهذه الطريقة.
وبحسب لويس، تتكوّن كل عملية سحب عادةً من 25 في المئة نقدًا معفى من الضريبة، مقابل 75 في المئة تُعامل باعتبارها دخلاً خاضعاً للضريبة.
طريقة لسحب الجزء المعفى فقط
وأشار لويس إلى وجود طريقة تتيح الحصول على الجزء النقدي المعفى من الضريبة وحده، وذلك من خلال وضع بقية الأموال في نظام «السحب التدريجي» (drawdown)، وهو منتج استثماري يسمح بسحب الأموال عند الحاجة، أو في «الأقساط السنوية» (annuity)، التي توفر دخلاً ثابتًا مدى الحياة.
وأوضح أن فصل الجزء المعفى عن الجزء الخاضع للضريبة يمكن أن يكون مفيدًا من الناحية الضريبية، إذ يستطيع دافع الضريبة بالمعدل الأعلى تأجيل سحب الأموال الخاضعة للضريبة إلى فترة يصبح فيها خاضعًا للمعدل الأساسي.
وأكد لويس أن نسبة الـ75 في المئة المتبقية تُعامل معاملة الدخل وتخضع للضريبة وفق المعدل الحدّي، محذّرًا من أن سحب مبلغ كبير دفعة واحدة خلال سنة ضريبية واحدة قد يدفع بعض الأشخاص إلى شريحة ضريبية أعلى.
إرشاد مجاني قبل اتخاذ القرار
بدلاً من التسرّع في دفع أموال مقابل الحصول على استشارة مالية، دعا لويس المقبلين على التقاعد إلى البدء بخدمة «Pension Wise» المدعومة حكوميًا.
وتقدم الخدمة إرشادًا مجانيًا ومحايدًا حول الخيارات المتاحة أمام أصحاب المعاشات والآثار الضريبية المترتبة عليها، من دون التوصية بمنتجات مالية محددة.
تحذير آخر من أخطاء معاشات SIPP
وفي السياق نفسه، حذّرت شركة «AJ Bell» من عدد من الأخطاء الشائعة التي قد يقع فيها مستخدمو المعاشات الشخصية ذاتية الاستثمار (SIPP).
وقالت سارة كولز، رئيسة قسم التمويل الشخصي في الشركة، إن هذا النوع من المعاشات شهد تغيرات كبيرة منذ إطلاقه عام 1990، وأصبح يوفر مرونة واسعة للأشخاص الراغبين في التحكم بمعاشاتهم، إلا أن ملايين الأشخاص لا يدركون حتى الآن جميع الخيارات التي يتيحها.
وأوضحت الشركة أن معاش SIPP يمنح المدخرين إمكانية الاختيار من نطاق واسع من الاستثمارات، بما يشمل الصناديق وصناديق الاستثمار والأسهم والسندات، إلى جانب الاستفادة من الإعفاءات الضريبية الحكومية على المساهمات.
ويبلغ الحد السنوي للمساهمات المعفاة من الضريبة لمعظم الأشخاص 60 ألف باوند، بينما يمكن للأشخاص الذين لا يحصلون على دخل الاستفادة من إعفاء يصل إلى 3600 باوند.
متى يمكن الوصول إلى أموال المعاش؟
وتشير المصادر إلى أن المدخرين يستطيعون عادةً الوصول إلى معاشاتهم عند بلوغ الحد الأدنى لسن التقاعد، والبالغ حاليًا 55 عامًا.
ومن المقرر أن يرتفع هذا الحد إلى 57 عامًا اعتبارًا من أبريل 2028.
وفي الوقت نفسه، تسمح القواعد الحالية بسحب ما يصل إلى 25 في المئة من قيمة المعاش معفاة من الضريبة، مع إمكانية الحصول على هذا المبلغ على مراحل بدلاً من سحبه دفعة واحدة.
ويؤكد الخبراء أن فهم طريقة السحب والآثار الضريبية المترتبة على كل خيار قبل اتخاذ القرار قد يساعد المدخرين على تجنّب تكاليف مالية كبيرة في السنوات المقبلة.
المصدر: Birmingham Live
اقرأ أيضًا:
الرابط المختصر هنا ⬇
