كيف يؤثر رفع نسبة الفائدة في الرهونات العقارية في بريطانيا؟

فريق التحرير September 23, 2022

تتوالى ضغوط تكلفة المعيشة في بريطانيا، إذ صوَّت بنك إنجلترا للمرة السابعة منذ ديسمبر الماضي على رفع نسبة الفائدة على الرهون العقارية من 0.5 في المئة إلى 2.25 في المئة. فماذا يعني هذا؟

كيف يؤثر رفع نسبة الفائدة في مدفوعات الرهن العقاري؟

لم يلقَ قرار رفع نسبة الفائدة الجديد الترحيب من 2.2 مليون بريطاني حصلوا على رهن عقاري متغير المعدل؛ لأنهم سيضطرون إلى دفع مئات الباوندات الإضافية سنويًّا، حيث يقع نصفهم في نظام تتبُّع مرتبط مباشرة بالسعر الأساسي للبنك أو استفادوا من عرض رخيص، في حين استفاد النصف الآخر من الرهونات العقارية بمعدل المتغير القياسي للمقرض (SVR) حسَب بيانات هيئة السلوك المالي الأخيرة (FCA).

سترتفع مدفوعات الرهن العقاري للفئة الأولى من 3 في المئة إلى 3.5 في المئة، ما يعني -على سبيل المثال- دفع 38 باوند إضافيًّا كل شهر إلى رهن عقاري بقيمة 150 ألف باوند مدته 20 عامًا.

والأمر أقل وضوحًا عند الحاصلين على رهون عقارية من فئة “SVR”، إذ يمكن أن تتغير نسبة الفائدة وفقًا لتقدير المقرض مع احتمال كبير لارتفاعها وسط الضغط على البنوك للإعلان عن هذه الزيادات في أقرب وقت.

ومع ذلك ووفقًا لـ(FCA) فإن زُهاء 6.3 ملايين رهن عقاري في بريطانيا (74 في المئة من العدد الإجمالي) يدخل ضمن الرهون العقارية الثابتة السعر ما يعني أنها في معزل عن الزيادة الأخيرة.

ماذا عن الرهون العقارية الجديدة؟

Hastings, England, Uk, Coast, House, Building, Facade — *كيف يؤثر رفع نسبة الفائدة في الرهونات العقارية في بريطانيا؟ (بيكساباي)*

لسوء الحظ ستنتهي نصف عقود الرهون العقارية الثابتة السعر خلال العامين المقبلين. وبالنسبة إلى من يبحثون عن رهن عقاري جديد الآن، فإن قرار البنك يعني ارتفاع مدفوعات الرهن الشهرية.

هذا وارتفع سعر الفائدة لهذا النوع من الرهون العقارية الجديدة في الأشهر الأخيرة ليصل أحيانًا إلى 4 و4.5 في المئة. وكان من الممكن في ذروة حرب أسعار الرهن العقاري قبل عام تثبيت سعر الفائدة بأقل من 1 في المئة لعامين أو حتى خمسة أعوام مثلما فعل بنك هاليفاكس الذي حدد الفائدة بسعر 0.83 في المئة لعامين و0.98 في المئة لخمسة أعوام.

وتحسُّبًا لرفع سعر الفائدة من طرف بنك إنجلترا فقد زادت بعض البنوك الرائدة وجمعيات البناء -كـ(Santander) و(NatWest)- أسعار الرهون العقارية الثابتة السعر بنسبة تصل إلى 0.8 في المئة يوم الأربعاء رغم قرار البنك رفع سعر الفائدة الأساسي بـ0.5 في المئة بدلًا من 0.75 في المئة توقعها الكثيرون.

ما حال الزبائن المتأخرين عن السداد؟

keys on hand — *كيف يؤثر رفع نسبة الفائدة في الرهونات العقارية في بريطانيا؟ (آنسبلاش)*

استمر العدد الإجمالي للزبائن المتأخرين عن سداد رهونهم العقارية في الانخفاض في الربع الثاني من عام 2022. وفي نهاية يونيو كان هناك 74540 رهنًا عقاريًّا تأخر سداده، أي بنسبة 2.5 في المئة وهي أقل بـ10 في المئة مما كان عليه الرقم في الفترة نفسها من العام الماضي.

وفيما يخص استعادة المِلكية، فقد استُعِيد 630 منزلًا في الربع الثاني من العام بزيادة 5 في المئة عن العدد المسجل في الربع الأول. ومن الواضح أن ضغوط تكلفة المعيشة المستمرة ستؤثر تأثيرًا كبيرًا في كثير من البريطانيين خلال الأشهر المقبلة.

كيف سيؤثر رفع سعر الفائدة الجديد في أسعار المنازل؟

كان سوق العقارات مدفوعًا بالرهون العقارية الرخيصة، لذلك سيكون للزيادات في سعر الفائدة تأثير في أسعار المنازل. ومع ذلك تتجه كل الأنظار إلى الحكومة التي قد تعلن خفض رسوم الدمغة في الميزانية المصغرة يوم الجمعة.

هذا واستمرت أسعار المنازل في الارتفاع محققة زيادة بنسبة 0.4 في المئة و0.8 في المئة في أغسطس وفقا لـ(Halifax) و(Nationwide) على الترتيب. وأظهرت البيانات الرسمية أن المعدل السنوي لنمو أسعار العقارات في بريطانيا ارتفع إلى 15.5 في المئة في يوليو مع توقعات بزيادة أكبر في المستقبل.

ماذا عن بطاقات الائتمان والقروض؟

فوائد القروض هي أيضًا آخذة في الارتفاع الذي وصل إلى 5.6 في المئة في الوقت الذي تجبر فيه أزمة تكلفة المعيشة الناس على الاقتراض لدفع الفواتير. ومن جهة أخرى فإن فوائد بطاقات الائتمان لن ترتفع تلقائيًّا؛ لأنها لا ترتبط ارتباطًا وثيقًا بسعر الفائدة الأساسي.

هل هي أخبار جيدة للمدخرين؟

صحيح أن معدلات الادخار تشهد زيادة، ولكن حتى لو مُرِّرت أحدث زيادة في سعر الفائدة الأساسي للرهون العقارية فإن معدل التضخم -9.9 في المئة حاليًّا- سيؤثر على قيمة المدخرات.

المصدر: الغارديان