مفاجأة في سوق العقارات البريطاني: 3 بنوك كبرى تخفّض فوائد الرهن العقاري “المورغيج”

عكس توقعات الأسواق وقبل أيام من قرار “بنك إنجلترا” المرتقب، أعلنت ثلاثة بنوك بريطانية كبرى —هي باراكليز، ونيشن وايد، وهاليفاكس— عن خفض أسعار الفائدة على الرهن العقاري “المورغيج”، ووفقًا لصحيفة “ديلي ميل”، أتاح هذا التخفيض عودة العروض التي تقل فائدتها عن 5 في المئة إلى متناول المقترضين مجددًا.

وخفّض باركليز فوائده بما يصل إلى 0.3 نقطة مئوية، لتبلغ أدنى فائدة لديه 4.89 في المئة. أما نيشنوايد فيخفّض عروضه بما يصل إلى 0.15 نقطة مئوية اعتبارًا من الأربعاء 4 تشرين الثاني/نوفمبر، لتصل أدنى فائدة لديه بدورها إلى 4.89 في المئة، وتعتزم فيرجن ماني، المصرف الشقيق لنيشنوايد، خفض فوائدها بما يصل إلى 0.17 نقطة مئوية، وخفّض هاليفاكس فوائده بما يصل إلى 0.22 نقطة مئوية، وبات يقدّم عروضًا تبدأ من 4.93 في المئة.

لماذا تنخفض الفوائد قبل رفع سعر الأساس؟

ويُتوقّع أن يرفع بنك إنجلترا سعر الفائدة الأساسي من 3.75 في المئة إلى 4 في المئة يوم الخميس 5 تشرين الثاني/نوفمبر، في محاولة لكبح ارتفاع التضخم، وتسير فوائد الرهن العقاري عادة في اتجاه سعر الأساس صعودًا وهبوطًا، غير أن “ديلي ميل” ذكرت أن المصارف أدخلت هذا الرفع المتوقَّع على نطاق واسع في حساب الفوائد التي تفرضها على قروض الرهن العقاري بقدر ما.

وأضافت الصحيفة، إن المصارف مضطرة إلى منافسة أشد على العملاء، إذ لا تزال سوق الإسكان راكدة، وتثني الفوائد المرتفعة الناس عن الانتقال إلى منازل جديدة، وارتفعت أسعار المنازل بأبطأ وتيرة لها منذ مطلع عام 2024، وفق أحدث بيانات نيشنوايد.

وتتراجع متوسطات فوائد الرهن العقاري تراجعًا طفيفًا في مختلف أنحاء السوق، بعد قفزة شهدتها مؤخرًا بسبب عودة التصعيد في الحرب في إيران، وقد يرفع هذا التصعيد كلفة الغذاء والفواتير ويؤدي إلى تضخم أعلى، بحسب الصحيفة. وتشير بيانات شركة “موني فاكتس” إلى أن متوسط الفائدة الثابتة لعامين يبلغ 5.97 في المئة، ومتوسط الفائدة الثابتة لخمس سنوات 5.99 في المئة، بعد أن تجاوز الأخير حاجز 6 في المئة في وقت سابق.

وبهذا الصدد، قال ستيفن بيركنز، وسيط الرهن العقاري والمدير الإداري لشركة “يلو بريك مورغيجز” في نورويتش، إن «خفض باركليز للفوائد خبر جيد للمقترضين، وقد يشجّع المنافسين على تحسين أسعارهم أيضًا». وأضاف: «ينبغي ألا يفترض المقترضون أن فوائد الرهن العقاري تتبع سعر الأساس تلقائيًا في أي من الاتجاهين».

عروض الفائدة الثابتة لعامين

ويقدّم باركليز فائدة 4.95 في المئة مقابل رسوم قدرها 899 باوندًا للمشترين الذين يدفعون مقدمًا بنسبة 40 في المئة ويختارون فائدة ثابتة لعامين، وهو من أرخص العروض في السوق، ويقدّم هاليفاكس للمشتري نفسه فائدة 4.93 في المئة، لكن بشروط: رسوم قدرها 999 باوندًا، وعضوية “نادي الولاء” التابع للمصرف، وشهادة أداء طاقة بتصنيف A أو B. ويشمل العرض استرداد 250 باوندًا نقدًا.

ولدى نيشنوايد فائدة 4.99 في المئة لمن يعيدون تمويل رهونهم وأصحاب أكبر الدفعات المقدمة، برسوم قدرها 999 باوندًا، بعد أن كانت 5.09 في المئة. وقال كارلو بيليجي، رئيس منتجات الرهن العقاري في نيشنوايد: إن «ظروف السوق الحالية» أتاحت للمؤسسة خفض الفوائد على مجمل منتجاتها.

عروض الفائدة الثابتة لخمس سنوات

ويقدّم نيشنوايد فائدة 4.89 في المئة للعملاء الجدد والحاليين الذين ينتقلون إلى منزل جديد بدفعة مقدمة نسبتها 40 في المئة، بعد أن كانت 5.01 في المئة، غير أن العرض يتطلب رسومًا مرتفعة قدرها 1,499 باوندًا.

ويقدّم باركليز فائدة 4.89 في المئة مع رسوم قدرها 899 باوندًا للمشترين بدفعة مقدمة نسبتها 40 في المئة. لكن العرض جزء من منتج (Green Home) المخصّص لمشتري المنازل حديثة البناء الحاصلة على أعلى تصنيفات كفاءة الطاقة. أما مشترو المنازل العادية فيقدّم لهم المصرف فائدة ثابتة لخمس سنوات بنسبة 4.99 في المئة ورسوم قدرها 899 باوندًا.

وفي العروض المنافسة، يقدّم سانتاندر فائدة 4.91 في المئة لأصحاب الدفعات المقدمة بنسبة 40 في المئة، برسوم قدرها 1,499 باوندًا واسترداد نقدي قدره 250 باوندًا. ويقدّم هاليفاكس 4.93 في المئة لأعضاء “نادي الولاء” برسوم قدرها 999 باوندًا. ويقدّم HSBC فائدة 4.93 في المئة، لكن لأصحاب حسابات “بريميير” فقط.

شروط ورسوم خلف الأرقام

وتقتصر هذه العروض البارزة على المشترين أصحاب أكبر الدفعات المقدمة، وبعضها مشروط بمتطلبات إضافية. وقال نيكولاس منديز، المدير الفني للرهن العقاري في شركة “جون تشاركول”: إن «عودة الفوائد الثابتة دون 5 في المئة دفعة نفسية مرحّب بها للمقترضين». وأضاف أن «هذه العروض مخصّصة أساسًا لمن يملكون دفعة مقدمة أو حصة في العقار لا تقل عن 40 في المئة، ويأتي بعضها بشروط مثل أن يكون المقترض عميلًا حاليًّا أو أن يكون العقار موفّرًا للطاقة».

وحذّر منديز من الاكتفاء بالفائدة المعلنة، قائلًا: «الفائدة المعلنة ليست القصة كلها. فبعض أرخص العروض يحمل رسومًا تصل إلى 1,499 باوندًا، وقد يكون من الأفضل للمقترضين أصحاب القروض الأصغر اختيار فائدة أعلى قليلًا ورسوم أقل».

المشترون لأول مرة وأصحاب الدفعات الصغيرة

هذا وخفّض نيشنوايد أيضًا فوائده للمشترين لأول مرة. فمن يملك منهم دفعة مقدمة نسبتها 15 في المئة يمكنه الحصول على فائدة ثابتة لعامين بنسبة 5.48 في المئة دون رسوم، بعد أن كانت 5.58 في المئة.

وقال منديز: إن «الفوائد لا تزال فوق 5 في المئة بالنسبة للمشترين لأول مرة وأصحاب الدفعات المقدمة الأصغر». ولا تقدّم جهات الإقراض الرئيسية أي عروض دون 5 في المئة لمن تبلغ دفعتهم المقدمة 25 في المئة أو أقل.

المصدر: ديلي ميل

• #أسعار الفائدة
• #الرهن العقاري
• #بنك إنجلترا
• #بنوك بريطانية