خبراء يقدمون 5 طرق ذكية لاسترداد الضرائب و3 أخطاء يجب تجنبها
مع اقتراب موسم الضرائب الذي يثير القلق لدى الكثيرين، يرى بعض الأفراد هذا الوقت فرصة لتحقيق مكاسب مالية عبر استرداد ضريبي قد يغير أوضاعهم المالية نحو الأفضل. وفي هذا السياق، قدّمت المستشارة المالية إيرين شولتز (Eryn Schultz) — الحاصلة على ماجستير إدارة أعمال (MBA) والمستشارة المالية المعتمدة (CFP) ومؤسسة شركتي Her Personal Finance و Earn with Eryn — مجموعة من النصائح حول الطرق الأذكى لاستخدام أموال الاسترداد الضريبي، ضمن سلسلة أفضل 100 خبير مالي التي تنشرها منصة GOBankingRates.
تؤكد شولتز أن الاستفادة المثلى من المبالغ المستردة تعتمد على الظروف المالية الشخصية لكل فرد، وأن الإنفاق العشوائي أو على الرفاهيات ليس الخيار الحكيم، مهما كان حجم المبلغ.
أولاً: خمس طرق ذكية لاستخدام أموال الاسترداد الضريبي
1. بناء صندوق الطوارئ
تنصح شولتز بأن تكون الخطوة الأولى لأي شخص يتلقى استردادًا ضريبيًا هي التحقق من وجود صندوق طوارئ بقيمة لا تقل عن 5,000 دولار. وقالت: “هل لديك 5,000 دولار في صندوق الطوارئ؟ إن لم يكن، فابدأ من هنا. النقد هو الملك، وهذا المبلغ يضمن قدرتك على دفع فواتيرك عند الحاجة.”
2. الاستفادة من خطة التقاعد 401(k)
بعد تأمين الحد الأدنى من صندوق الطوارئ، توصي شولتز باستغلال مطابقة المساهمات (Match) التي تقدمها الشركات في خطط التقاعد 401(k)، معتبرةً أن ترك هذه الميزة دون استفادة يعني خسارة أموال مجانية.
3. سداد الديون ذات الفوائد المرتفعة
توضح شولتز أن الفائدة التي تتراوح بين 6.5% و7% تُعدّ مرتفعة، وتؤكد أن سداد الديون ذات الفوائد العالية — مثل بطاقات الائتمان بنسبة 25% أو قروض السيارات بنسبة 9% — يجب أن يكون أولوية قبل أي استثمار.
وأضافت: “بطاقات الائتمان غالبًا ما تتجاوز فائدتها 20%، بينما متوسط عوائد سوق الأسهم يبلغ حوالي 7%. لذا، لا يمكن مقارنة الفائدة المرتفعة التي تدفعها بالعائد غير المضمون في السوق.”
4. توسيع شبكة الأمان المالي
بعد سداد الديون، تنصح شولتز بالعودة إلى تعزيز صندوق الطوارئ ليغطي ثلاثة أشهر من النفقات الأساسية.
وتوضح أن هذا الاحتياطي المالي يشكل حماية ضرورية قبل الدخول في أي استثمار آخر، باستثناء مساهمة 401(k).
5. الاستثمار الذكي للمستقبل
في حال خلو الشخص من الديون وامتلاكه صندوق طوارئ كافٍ، فإن الخطوة التالية هي الاستثمار الاستراتيجي.
وتشير شولتز إلى أن خطة التقاعد في مكان العمل هي الخيار الأمثل للبدء، لأنها تقلل من عبء اتخاذ قرارات استثمارية فردية، إضافة إلى تخفيض الضرائب الحالية بفضل المساهمة في خطة قبل خصم الضريبة.
ثانيًا: ثلاثة أخطاء مالية يجب تجنبها
1. تجاهل صندوق الطوارئ
تحذر شولتز من استثمار الأموال المستردة دون وجود مدخرات لا تقل عن 5,000 دولار، لأن أي طارئ بسيط قد يعيد الشخص إلى دائرة الديون بسرعة.
2. الإبقاء على الديون مرتفعة الفائدة
تعتبر شولتز أن محاولة الاستثمار أثناء وجود ديون مرتفعة الفائدة خطأ كبير، إذ إن الفوائد العالية تلتهم أي أرباح محتملة.
3. إنفاق الأموال على الرغبات لا الاحتياجات
تشير شولتز إلى أن اعتبار أموال الاسترداد مكافأة للإنفاق على السفر أو الكماليات هو فخ مالي شائع. ومن دون خطة واضحة، تتبدد الأموال سريعًا دون أي تحسن حقيقي في الوضع المالي.
وترى منصة العرب في بريطانيا (AUK) أن هذه التوصيات تمثل نموذجًا عمليًا للإدارة المالية المسؤولة، خاصة في ظل الأوضاع الاقتصادية المتقلبة عالميًا.
وتؤكد المنصة أن الوعي المالي وتخطيط النفقات بذكاء هما أساس تحقيق الأمن الاقتصادي للفرد، وليس حجم الدخل بحد ذاته.
كما تشجع AUK قراءها على التعامل مع أي مكاسب غير متوقعة — مثل استرداد الضرائب — بعقلانية، عبر توجيهها نحو أهداف طويلة الأمد كالسداد، والادخار، والاستثمار، بدلًا من الإنفاق الاستهلاكي اللحظي.
المصدر: uk.finance.yahoo
إقرأ أيضًا:
الرابط المختصر هنا ⬇
