5 أخطاء شائعة في سحب أموال التقاعد قد تكلفك آلاف الباوندات لاحقًا
حذّر خبراء معاشات في بريطانيا من أن التسرع في سحب أموال التقاعد، إذ قد يؤدي ذلك إلى خسائر مالية كبيرة على المدى الطويل، تصل إلى آلاف الباوندات، نتيجة سوء فهم القواعد الضريبية وآليات السحب.
وأكد مختصون في شؤون التقاعد أن كثيرًا من البريطانيين يقعون في أخطاء شائعة عند التعامل مع مدخراتهم التقاعدية، خصوصًا فيما يتعلق بالسحب المعفى من الضرائب، دون وضع خطة مالية واضحة.
وفيما يلي أبرز 5 أخطاء شائعة قد تؤثر على مدخرات التقاعد:
1. الاعتقاد بأن المبلغ المعفى من الضرائب يجب سحبه مرة واحدة
من أكثر المفاهيم الخاطئة انتشارًا أن المبلغ المعفى من الضرائب (25% من المدخرات التقاعدية) لا يمكن سحبه إلا مرة واحدة.
لكن الخبراء يؤكدون أن هذا غير صحيح، إذ يمكن سحب المبلغ على دفعات متعددة، طالما بقي المدخر ضمن الحد الإجمالي المسموح به، مما يمنح مرونة أكبر في إدارة الأموال.
2. التسرع في السحب خوفًا من تغييرات القوانين
يدفع الخوف من فرض قيود مستقبلية على أموال التقاعد بعض الأشخاص إلى سحب مدخراتهم في وقت مبكر، حتى وإن لم يكونوا بحاجة إليها في تلك المرحلة.
لكن خبراء التقاعد يحذرون من اتخاذ قرارات مبنية على التكهنات، مؤكدين أن سحب الأموال دون خطة واضحة قد يحرم أصحابها من مزايا الاستثمار والإعفاءات الضريبية التي توفرها صناديق التقاعد، ما قد يؤثر سلبًا على أوضاعهم المالية عند التقاعد.
3. الاعتقاد بأن السحب المعفى يوقف الادخار التقاعدي
يعتقد كثيرون أن سحب نسبة الـ25% المعفاة من الضرائب من مدخراتهم التقاعدية سيؤدي تلقائيًا إلى خفض المبلغ الذي يمكنهم ادخاره في معاشاتهم مستقبلًا.
لكن هذا الاعتقاد غير صحيح. فمجرد سحب المبلغ المعفى من الضرائب لا يؤثر على سقف الادخار السنوي للتقاعد. ويبدأ تطبيق القيود فقط عندما يسحب الشخص دخلًا تقاعديًا خاضعًا للضريبة من صندوق التقاعد، وليس عند الاكتفاء بسحب الجزء المعفى من الضرائب.
4. إعادة أموال التقاعد إلى الصندوق بعد سحبها
يعتقد بعض المتقاعدين أنه يمكنهم سحب الأموال المعفاة من الضرائب من معاشاتهم التقاعدية ثم إعادتها لاحقًا إلى صندوق التقاعد للاستفادة من المزايا الضريبية مرة أخرى.
إلا أن هيئة الضرائب البريطانية (HMRC) تفرض قواعد صارمة على هذه الممارسات، فيما يُعرف بـ”إعادة تدوير المعاشات التقاعدية”. وفي بعض الحالات، قد تعتبر الهيئة هذه الخطوة محاولة للحصول على مزايا ضريبية إضافية بشكل غير مشروع، ما قد يترتب عليه دفع ضرائب إضافية أو التعرض لعقوبات مالي.
5. التقليل من تأثير سحب المعاشات التقاعدية الصغيرة
يظن بعض الأشخاص أن سحب المعاشات التقاعدية الصغيرة لن يترتب عليه أي أثر ضريبي يُذكر، لكن الواقع مختلف.
فبموجب القواعد الحالية، يمكن سحب معاش تقاعدي صغير تصل قيمته إلى 10,000 باوند دفعة واحدة، إلا أن 25% فقط من المبلغ يكون معفى من الضرائب، بينما يخضع الـ75% المتبقية للضريبة.
ويحذر الخبراء من أن سحب عدة معاشات صغيرة خلال السنة الضريبية نفسها قد يزيد من إجمالي الدخل الخاضع للضريبة، ما قد يؤدي إلى دفع ضرائب أعلى، خصوصًا بالنسبة للأشخاص الذين لا يزالون يعملون أو لديهم مصادر دخل أخرى.
قرارات التقاعد تحتاج إلى تخطيط
ويؤكد خبراء التقاعد أن التعامل مع مدخرات التقاعد دون تخطيط مسبق قد يؤدي إلى خسائر طويلة الأمد، مشددين على أهمية دراسة الخيارات بعناية قبل اتخاذ أي قرار سحب.
كما يشيرون إلى أن الاحتفاظ بالأموال داخل النظام التقاعدي واستثمارها قد يكون في كثير من الحالات الخيار الأكثر أمانًا على المدى البعيد، مقارنة بالسحب العشوائي أو المتسرع.
المصدر: ديلي ريكورد
—————————————————————
اقرأ أيضًا
الرابط المختصر هنا ⬇
