لماذا ينصح خبراء المال بتحويل أجر الساعات الإضافية إلى المعاش التقاعدي؟
أظهرت أبحاث حديثة أعدّتها شركة Standard Life التابعة لمجموعة Phoenix Group أن تحويل أجر الساعات الإضافية مباشرة إلى معاش مكان العمل يمكن أن يعزّز مدخرات التقاعد لدى الأسر في بريطانيا بمبالغ كبيرة قد تصل إلى 201,000 باوند، إلى جانب تقليل أثر ما تصفه الدراسة بـ«الضريبة الخفية» على الدخل.
فائدتان في خطوة واحدة: تقليل الضريبة وزيادة الادخار
تشير الدراسة إلى أن توجيه دخل الأوفر تايم نحو المعاش التقاعدي يمنح الموظفين فائدتين متلازمتين:
- تجنّب الانزلاق إلى شرائح ضريبية أعلى مع ارتفاع الأجور بمرور الوقت.
- تضخيم مدخرات التقاعد عبر المساهمات المنتظمة التي تتراكم على مدى سنوات العمل.
وبحسب النتائج، يمكن للمساهمات الإضافية المنتظمة أن تغيّر بشكل ملموس «آفاق التقاعد»، إذ عرضت الدراسة أمثلة لزيادات تتراوح بين 134,000 و201,000 باوند بحسب قيمة المبالغ المحوّلة شهريًا.
مثال رقمي: كيف يتحول المسار من 210 آلاف إلى أكثر من 400 ألف باوند؟
قدّمت Standard Life نموذجًا توضيحيًا لفهم أثر هذه الاستراتيجية على المدى الطويل. فبحسب الدراسة، فإن شخصًا يبدأ عمله بدوام كامل في سن 22 وبراتب 25,000 باوند يمكن أن يصل رصيد معاشه التقاعدي إلى نحو 210,000 باوند عند التقاعد في سن 68 اعتمادًا على مساهمات «الالتحاق التلقائي» القياسية، مع احتساب تضخم بنسبة 2%.
لكن الصورة تتغير جذريًا عند إضافة مساهمات من أجر الساعات الإضافية:
- تحويل 200 باوند شهريًا من الأوفر تايم قد يرفع الرصيد إلى 344,000 باوند، أي زيادة قدرها 134,000 باوند.
- تحويل 300 باوند شهريًا قد يدفع الرصيد إلى 411,000 باوند بالقيمة الحالية.
- وحتى 100 باوند شهريًا يمكن أن تضيف نحو 67,000 باوند ليصبح الإجمالي قرابة 277,000 باوند.
تحذير من «تجميد العتبات الضريبية» ودفع الناس لشرائح أعلى
وفي تعليقها على النتائج، قالت Gail Izat، المديرة العامة لمعاشات مكان العمل في Standard Life، إن احتمال تجميد عتبات ضريبة الدخل لفترة أطول في «ميزانية الخريف» يعني أن ارتفاع الرواتب قد يدفع عددًا أكبر من العاملين إلى شرائح ضريبية أعلى.
وأضافت أن تحويل الدخل الإضافي مثل أجر الساعات الإضافية إلى المعاش التقاعدي يُعد «طريقة ذكية» لتقليل أثر ذلك، بالتوازي مع تقوية الادخار طويل الأجل.
لماذا لا يكفي «الحد الأدنى» من الالتحاق التلقائي؟
تلفت Gail Izat إلى أن نظام «الالتحاق التلقائي» يمنح الناس بداية مهمة في الادخار للتقاعد، إلا أن كثيرين قد يحتاجون إلى المساهمة بأكثر من الحد الأدنى من أجل تأمين تقاعد مريح. وترى أن زيادة المساهمات من الأوفر تايم أو أي دخل إضافي آخر قد تكون وسيلة عملية وملائمة للميزانية لتعزيز المستقبل المالي، خصوصًا أن المعاشات التقاعدية تتمتع بكفاءة ضريبية تساعد الأفراد على الاحتفاظ بجزء أكبر من دخلهم.
وترى منصة العرب في بريطانيا AUK أن النقاش حول تحويل أجر الساعات الإضافية إلى المعاش التقاعدي يسلّط الضوء على تحدٍ متزايد يواجه العاملين في بريطانيا: كيف يمكن حماية الدخل من الاستنزاف الضريبي وفي الوقت نفسه بناء أمان مالي طويل الأجل. وتؤكد AUK أهمية رفع الوعي بالخيارات المالية المتاحة للأفراد، مع التشديد على أن القرارات المتعلقة بالمعاشات والتخطيط للتقاعد ينبغي أن تُبنى على فهم واضح للالتزامات والاحتياجات الشخصية والقدرة على الاستمرار، وعدم التعامل معها كحل واحد يصلح للجميع.
المصدر: birminghammail
إقرأ أيضًا:
الرابط المختصر هنا ⬇
