التخطيط للتقاعد مع ChatGPT: ما الذي يمكن للذكاء الاصطناعي أن يقدمه؟
في ظل تساؤلات شائعة حول القدرة على التقاعد المبكر، لجأ أحد القراء، جيم، البالغ من العمر 58 عامًا، إلى أداة الذكاء الاصطناعي ChatGPT لاستكشاف مستقبله المالي. جيم، الذي يتمتع بوضع مالي قوي، يمتلك معاشًا تقاعديًا بمساهمة محددة بقيمة مليوني باوند مستثمر بالكامل في الأسهم العالمية، إضافة إلى 850 ألف باوند من الأصول السائلة (معظمها في أدوات دخل ثابت)، ومنزل بقيمة 2.5 مليون باوند.
وعلى الرغم من قدرته على تحمّل تكلفة المشورة المالية المنظمة، إلا أن جيم استخدم ChatGPT بدافع الفضول. النتائج التي حصل عليها خلال 15 دقيقة كانت كافية لجعله يشارك التجربة، لافتًا إلى قدرتها على اختزال المعلومات وتحليلها بسرعة فائقة.
تشخيص دقيق من الذكاء الاصطناعي
عند تزويده بملخص عن وضعه المالي وسؤاله ما إذا كان يحتاج إلى تعديل ملفه الاستثماري عند بلوغ سن التقاعد (60 عامًا)، قدّم ChatGPT تقريرًا شاملاً من ثلاث صفحات. حدد التقرير أن التحدي الأساسي يتمثل في “مخاطر تسلسل العوائد”، أي تأثير الانخفاضات السوقية المبكرة بعد التقاعد على استدامة المحفظة، خاصة إذا بدأ بالسحب منها مبكرًا.
عرضت الأداة خيارات استراتيجية تشمل الاستمرار في الاستثمار الكامل بالأسهم، أو الانتقال إلى محفظة متوازنة بنسبة 60:40 بين الأسهم والسندات، أو اعتماد “استراتيجية الدلو” التي تتضمن تقسيم الأموال إلى ثلاث فئات: نقد يعادل دخل ثلاث سنوات، استثمارات معتدلة تمتد إلى 5-10 سنوات، واستثمارات في الأسهم للنمو طويل الأمد.
توصيات وملاحظات مهمة
أوصى ChatGPT بأن يقوم جيم بتخفيض المخاطر تدريجيًا ومراجعة وضعه المالي سنويًا. كما أشار إلى أن امتلاكه لحجم كبير من الأصول ذات الدخل الثابت يمنحه قدرة على الحفاظ على طابع استثماري أكثر عدوانية. لكن في قسم “النصائح النهائية”، حذر بوضوح من اتخاذ أي خطوات دون استشارة مستشار مالي مؤهل، وهو تحذير في محله، خصوصًا أن الادعاء بأن معاشات المساهمة المحددة تُستثنى من ضريبة الميراث لن يكون صحيحًا بعد تعديل القانون عام 2027.
فعالية التجربة ومحدوديتها
رغم أن جيم ينوي استشارة مستشار مالي بشري لاحقًا، يرى الخبراء أن تجربته مع ChatGPT ستجعله أكثر استعدادًا لذلك. يقول ديفيد هيرن، وهو مخطط مالي معتمد، إن من يبدأ بسؤال الذكاء الاصطناعي هو غالبًا من سينتهي بالتحدث إلى مستشار مالي بشري، ما يعزز من جودة النقاش وتوقعات العميل.
ويضيف أن الذكاء الاصطناعي لا يطرح حتى الآن الأسئلة الاستباقية التي تتطلب معرفة معمقة مثل الحالة الصحية، الظروف العائلية، وأهداف توزيع الإرث. ويعتمد الكثير على مهارات المستخدم في توجيه الأسئلة، رغم أن الذكاء الاصطناعي قد يتمكن قريبًا من طرح أسئلة مثل: “ما الذي لم تسأله ويطرحه الآخرون في وضع مماثل؟”.
أدوات واستخدامات داخل قطاع التخطيط المالي
يرى آدم وولكوم، الشريك المؤسس لشركة Permanent Wealth Partners، أن التجربة مع ChatGPT تظل أفضل من الاعتماد على “مؤثري التيك توك” الذين يدّعون إمكانية التقاعد المبكر مقابل شراء استراتيجيات مشكوك فيها.
وأشار إلى أن شركات التخطيط المالي بدأت بالفعل باستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي لأتمتة الأعمال الإدارية، تفريغ محتوى الاجتماعات، وتوليد نقاط العمل، إضافة إلى تصور البيانات المالية بشكل بصري تفاعلي. ويضيف أن تقديم نموذج مشورة مدعوم بالذكاء الاصطناعي وخاضع للمراجعة من قبل مستشارين مرخصين يمكن أن يخفض التكاليف ويوسع نطاق الخدمة ليشمل آلاف العملاء. لكنه شدد على أن حماية بيانات العملاء وإخفاء هويتهم يجب أن تكون أولوية مطلقة.
رأي منصة العرب في بريطانيا AUK
وفقًا لمنصة العرب في بريطانيا (AUK)، فإننا نرى أن استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي، مثل ChatGPT، في التخطيط المالي يمثل خطوة مهمة نحو تمكين الأفراد من اتخاذ قرارات مستنيرة. ومع ذلك، تؤكد المنصة على أهمية عدم استبدال المشورة المالية المتخصصة بهذه الأدوات، خصوصًا عندما يتعلق الأمر بمستقبل الأفراد المالي وحقوقهم القانونية.
ترحب المنصة بتبني التكنولوجيا في تسهيل الوصول إلى المعلومات، لكنها تشدد على ضرورة بقاء الإنسان — بخبرته ورؤيته الشاملة — في صدارة القرارات المصيرية، وعلى رأسها التخطيط للتقاعد.
المصدر: ft
إقرأ أيضًا:
الرابط المختصر هنا ⬇
15°C
