التأمين الصحي الخاص أم الدفع المباشر؟ أيهما أقل تكلفة؟
ارتفعت حالات الدخول إلى المستشفيات الخاصة في بريطانيا التي يدفع المرضى تكاليف علاجهم فيها من أموالهم الخاصة بنسبة 7.7 في المئة، لتصل إلى مستوى قياسي خلال الربع الأول من عام 2026، وفق شبكة معلومات الرعاية الصحية الخاصة (PHIN).
وفي المقابل، تراجعت حالات الدخول التي يمولها التأمين الصحي بنسبة 2.6 في المئة خلال الفترة نفسها.
وتُظهر بيانات الشبكة أن المرضى الذين دفعوا تكاليف علاجهم بأنفسهم شكّلوا 31 في المئة من إجمالي حالات الدخول إلى المستشفيات الخاصة، مقابل 69 في المئة للمرضى الذين غطّى التأمين تكاليف علاجهم.
وفي ضوء هذه الأرقام، نشرت منظمة (Which?) المعنية بحقوق المستهلكين مقارنة بين الدفع الذاتي والتأمين الصحي الخاص، موضحةً مزايا كل خيار وتكاليفه والمخاطر المالية التي قد يتحملها المريض.
كم تبلغ تكلفة العلاج الخاص؟
تختلف تكلفة العلاج الخاص بحسب نوع الإجراء الطبي والمستشفى والاستشاري والخدمات التي يحتاج إليها المريض.
ووفق شبكة (PHIN)، تتراوح تكلفة الاستشارة الأولية مع استشاري خاص عادةً بين 150 و300 باوند.
وتعرض بعض مقدمي الرعاية الصحية أسعارًا محددة لخدماتهم، ومن الأمثلة على ذلك:
- الاستشارة الأولية: 145 باوندًا لدى مجموعة Practice Plus Group.
- التصوير بالرنين المغناطيسي لجزء واحد من الجسم: 350 باوندًا لدى المجموعة نفسها.
- جراحة إعتام عدسة العين الواحدة: 4,060 باوندًا لدى (Nuffield Health York).
- إصلاح الفتق الإربي بالمنظار: 5,190 باوندًا لدى (Nuffield Health York).
- استبدال مفصل الورك: 13,199 باوندًا لدى (Practice Plus Group).
- استبدال مفصل الركبة: 15,350 باوندًا لدى (Nuffield Health York).
وهذه أسعار منشورة لدى جهات محددة، ولا تمثل متوسط تكلفة العلاج الخاص في بريطانيا.
وتوضح «ويتش؟» أن بعض المستشفيات تقدم باقات علاجية تشمل التكاليف الرئيسية، لكن قد تُحتسب خدمات أخرى بصورة منفصلة، مثل الاستشارات والفحوص والأدوية والإقامة الإضافية والرعاية اللاحقة.
وفي حال عدم وجود باقة شاملة، قد يتلقى المريض فواتير منفصلة من المستشفى والاستشاري وطبيب التخدير.
لذلك، تنصح المنظمة بطلب عرض سعر مكتوب يوضح الخدمات المشمولة، والرسوم الإضافية المحتملة إذا احتاج المريض إلى علاج أو رعاية أخرى.
ما تكلفة التأمين الصحي الخاص في بريطانيا؟
تختلف أقساط التأمين الصحي الخاص بحسب عمر الشخص ومستوى التغطية التي يختارها.
وأظهرت عروض أسعار حللتها شركة (LifeSearch) لصالح «ويتش؟» في يونيو/حزيران 2026 تفاوتًا كبيرًا بين الفئات العمرية ومستويات التغطية.
وتراوحت الأسعار الواردة في التحليل بين:
- 32.81 باوندًا شهريًا، أو 393.72 باوندًا سنويًا: للتغطية الأساسية لشخص يبلغ من العمر 30 عامًا.
- 280.11 باوندًا شهريًا، أو 3,361.32 باوندًا سنويًا: للتغطية الشاملة لشخص يبلغ من العمر 80 عامًا.
وتخص هذه العروض شخصًا أعزب غير مدخن في منطقة الرمز البريدي OX، ولذلك لا تمثل أسعارًا موحدة لجميع سكان بريطانيا.
ولا تقتصر تكلفة التأمين على القسط الشهري أو السنوي؛ فقد يُطلب من المريض دفع مبلغ محدد عند تقديم المطالبة، يُعرف باسم «الاقتطاع» (excess)، أو تحمّل الفرق إذا تجاوزت أتعاب الاستشاري المبلغ الذي تغطيه شركة التأمين.
أيهما أنسب: الدفع الذاتي أم التأمين الصحي؟
توضح «ويتش؟» أن الاختيار بين الدفع الذاتي والتأمين الصحي يعتمد على الوضع المالي للمريض، ومدى قدرته على تحمّل تكاليف العلاج المفاجئة.
- الدفع الذاتي: لا يتطلب دفع أقساط تأمين منتظمة، إذ يدفع المريض مقابل الخدمات التي يستخدمها فقط. لكن إذا احتاج إلى عملية جراحية أو علاج معقد، فقد يواجه فاتورة تصل إلى آلاف الباوندات أو أكثر.
- التأمين الصحي الخاص: يوزّع تكلفة المخاطر الصحية من خلال أقساط منتظمة، ما قد يخفف العبء المالي عند الحاجة إلى علاج مشمول بالوثيقة. لكن المريض يدفع الأقساط سواء استخدم التأمين أم لم يستخدمه، وقد يضطر أيضًا إلى تحمّل بعض التكاليف غير المشمولة بالتغطية.
وبالتالي، لا يعني انخفاض القسط أو سعر العلاج بالضرورة أن الخيار أقل تكلفة على المدى الطويل؛ إذ يعتمد الأمر على نوع الرعاية المطلوبة، وشروط التغطية، وقدرة المريض على تحمّل النفقات غير المتوقعة.
ما الحالات التي لا يغطيها التأمين الصحي الخاص؟
يركز التأمين الصحي الخاص عادةً على الحالات المرضية الجديدة التي تتطلب علاجًا، ولا يشمل بالضرورة جميع المشكلات الصحية أو العلاجات التي يحتاج إليها المريض.
وتشمل الاستثناءات الشائعة:
- الحالات الصحية السابقة: قد لا تغطي الوثيقة الجديدة علاج حالة كان الشخص يعاني منها قبل بدء التأمين، بحسب شروط الوثيقة.
- الأمراض المزمنة: قد لا تشمل التغطية المتابعة الروتينية أو العلاج المستمر لبعض الحالات المزمنة.
- الخدمات الإضافية: تختلف التغطية المتعلقة بفحوص العيادات الخارجية والصحة النفسية والعلاج الطبيعي وعلاج السرطان من وثيقة إلى أخرى.
- العلاج خارج الشبكة المعتمدة: قد يتحمل المريض جزءًا من التكلفة أو كاملها إذا اختار مستشفى أو استشاريًا غير مشمول بشبكة شركة التأمين.
وتنصح «ويتش؟» بمراجعة شروط الوثيقة بعناية والحصول على موافقة شركة التأمين قبل ترتيب العلاج، لتجنب النفقات غير المتوقعة.
كيف يمكن خفض تكلفة العلاج الخاص؟
تقدم «ويتش؟» مجموعة من النصائح التي قد تساعد المرضى على تقليل تكاليف الرعاية الصحية الخاصة، منها:
1. مقارنة أسعار المستشفيات والاستشاريين
يمكن أن تختلف تكلفة الإجراء الطبي نفسه بين مقدمي الخدمة.
لذلك، يُنصح بالحصول على عروض أسعار من أكثر من مستشفى أو استشاري، مع التأكد من الخدمات المشمولة في كل عرض.
2. التحقق من مزايا التأمين الصحي عبر جهة العمل
قد يوفر بعض أصحاب العمل تأمينًا صحيًا خاصًا ضمن مزايا الموظفين. وتشير «ويتش؟» إلى أن 18 في المئة فقط من الموظفين في الشركات التي تقدم مزايا وظيفية يعرفون جميع المزايا المتاحة لهم، ما يجعل مراجعة هذه المزايا خطوة مهمة قبل شراء وثيقة منفصلة.
3. تعديل مستوى التغطية التأمينية
قد يؤدي رفع مبلغ الاقتطاع الذي يدفعه المريض عند تقديم المطالبة، أو تقليص قائمة المستشفيات المتاحة ضمن الوثيقة، إلى خفض القسط.
لكن ذلك قد يزيد النفقات التي يتحملها المريض عند تلقي العلاج.
4. الجمع بين العلاج الخاص وخدمات هيئة الخدمات الصحية الوطنية (NHS)
يمكن للمريض دفع تكلفة استشارة خاصة أو إجراء تشخيصي، ثم الاستفسار عن إمكانية استكمال العلاج عبر هيئة الخدمات الصحية الوطنية.
لكن الانتقال إلى العلاج عبر الهيئة قد يتطلب تقييمًا جديدًا، وقد ينضم المريض إلى قائمة الانتظار المعتادة من دون أولوية.
5. مراجعة وثيقة التأمين عند التجديد
تتيح مراجعة الوثيقة سنويًا فرصة مقارنة الأسعار وشروط التغطية، والتأكد من أن التأمين لا يزال مناسبًا لاحتياجات المريض وميزانيته.
وتحذّر «ويتش؟» من أن الخيار الأقل سعرًا ليس بالضرورة الأفضل؛ فالأهم هو فهم ما تغطيه الوثيقة أو الباقة العلاجية، وما قد يُطلب من المريض دفعه عند الحاجة إلى خدمات إضافية.
المصدر:which
الرابط المختصر هنا ⬇
