خطوة بسيطة في حسابك التقاعدي قد توفر لك آلاف الباوندات
قد تبدو رسوم إدارة المعاش التقاعدي صغيرة على الورق، لكنها مع مرور الوقت قد تستنزف جزءًا كبيرًا من مدخراتك. فبعض مزودي المعاشات يفرضون رسومًا سنوية تتراوح بين 1 في المئة و2 في المئة من إجمالي المدخرات، وهو فارق قد يبدو محدودًا، لكنه يتراكم بمرور السنوات.
على سبيل المثال: إذا كان لديك 100 ألف باوند في حسابك التقاعدي، فإن رسمًا بنسبة 1 في المئة يعني 1,000 باوند سنويًا، بينما 2 في المئة تعني 2,000 باوند. ومع نمو المدخرات بمرور الوقت، ترتفع قيمة الرسوم تلقائيًا؛ لأنها تُحتسب من إجمالي الرصيد.
ووفقا لصحيفة ذا صن، فإن الأثر الأكبر لا يكمن في الرسم السنوي نفسه، بل في العائد الذي تخسره نتيجة اقتطاع هذه الرسوم عامًا بعد عام. فعلى مدى 20 أو 25 عامًا، قد يؤدي فارق 1 في المئة في الرسوم إلى خسارة عشرات الآلاف من الباوندات؛ بسبب تأثير الفائدة المركبة.
هل يستحق تغيير مزود المعاش التفكير؟
في بعض الحالات، يمكن أن يؤدي الانتقال إلى مزود برسوم أقل إلى تقليص التكلفة الإجمالية بصفة ملحوظة. إلا أن القرار لا ينبغي أن يعتمد على نسبة الرسوم فقط.
من المهم مراجعة:
• رسوم الإدارة السنوية.
• رسوم الاستثمار داخل الصناديق.
• رسوم التحويل أو الخروج.
• أي مزايا مضمونة ضمن الخطة الحالية.
بعض الخطط القديمة -على سبيل المثال- تتضمن معدل معاش سنوي مضمون (Guaranteed Annuity Rate) قد يكون أعلى من المتاح في السوق اليوم. نقل المدخرات قد يعني فقدان هذه الميزة بصفة دائمة.
ماذا يجب أن تفعل قبل اتخاذ قرار؟
تنصح الجهات التنظيمية بمراجعة بيان المعاش السنوي بدقة لمعرفة:
• إجمالي الرسوم كنسبة مئوية.
• التكلفة الفعلية بالباوند.
• أداء الاستثمارات بعد اقتطاع الرسوم.
كما يُفضل طلب توضيح كتابي من المزود الحالي بشأن أي رسوم محتملة في حال التحويل.
استشارة مجانية لمن هم فوق سن الخمسين
توفر الحكومة البريطانية خدمة مجانية تُعرف باسم Pension Wise، مخصصة لمن تجاوزوا سن الخمسين ويقتربون من التقاعد. تقدم الخدمة جلسة إرشاد تساعد على فهم الخيارات المتاحة، لكنها لا تقدم نصيحة استثمارية مخصصة.
الحذر من الاحتيال
شهدت السنوات الأخيرة زيادة في عمليات الاحتيال المرتبطة بنقل المعاشات. لذلك يُنصح بالتأكد من أن أي مستشار مالي تتعامل معه مسجل ومرخّص من هيئة السلوك المالي البريطانية (FCA).
الفرق بين 1 في المئة و2 في المئة قد يبدو ضئيلاً اليوم، لكنه قد يترجم إلى فارق كبير عند التقاعد. مراجعة رسوم المعاش بانتظام، وفهم تأثيرها التراكمي، خطوة بسيطة قد تحمي جزءًا مهمًا من مدخراتك على المدى الطويل.
المصدر: ذا صن
اقرأ أيضاً:
الرابط المختصر هنا ⬇
