كل ما تلزم معرفته حول شراء سيارة بنظام “الإيجار المنتهي بالتمليك”
كل ما تلزم معرفته حول شراء سيارة بنظام “الإيجار المنتهي بالتمليك” (Unsplash)
الإيجار المنتهي بالتمليك هو أحد الطرق المتّبعة لشراء سيارة في بريطانيا وعدد من دول العالم، وذلك بعد دفع مبلغ مالي منخفض نسبيًّا، بناءً عليه يمكن استئجار سيارة مع إمكانية شرائها في نهاية مدة عقد الإيجار.
وهذا النظام يشمل السيارات الجديدة والمستعملة، وعادةً ما يدفع المشتري الدفعة الأولى، ثم يُسدّد قيمة السّيارة على أقساط شهرية، ويكون البائع قادرًا على الاستحواذ على السّيارة إذا توقف المشتري عن سداد الدفعات. هذا يعني أنك لا تملك السّيارة ملكية تامة إلا بعد أن تُتِمّ سداد جميع الدفعات المترتبة عليك.
كيف تسير عملية “الإيجار المنتهي بالتمليك”؟
- ستحتاج إلى دفع مبلغ مالي بنسبة 10% من قيمة السّيارة التي ترغب بشرائها في معظم الحالات.
- يتم سداد باقي قيمة السّيارة على أقساط في فترة تتراوح بين 12 إلى 60 شهرًا؛ أي من سنة إلى خمس سنوات.
- يرتّب تجّار السيارات عمليات الشراء بهذه الطريقة، وكذلك السماسرة يقدمون هذه الخدمة أيضًا.
- بالنسبة للسّيارات المستعملة يمكن أن تختلف النسبة المئوية السنوية من 4% إلى 8%. وكلما انخفض الرقم كان ذلك أفضل بطبيعة الحال. (https://mgtrailer.com)
- قد تكون هذه النسبة المئوية السنوية أعلى من ذلك إذا لم تكن لديك درجة ائتمانية جيدة.
- يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجّانًا باستخدام أحد المواقع التالية:
• Money Saving Expert Credit Club
• Credit Karma
• ClearScore
وغيرها من المواقع الكثيرة.
ملاحظات مهمة قبل التوقيع
من الضروري التأكد من فهم شروط وأحكام العقد قبل توقيعه، على سبيل المثال: عليك أن تدفع رسومًا نهائية بعد إتمام سداد جميع الدفعات، وتلك الرسوم تُعرَف باسم “خيار الشراء” Option to Purchase، وبمجرد دفع هذا المبلغ ستصبح مالكًا للسّيارة.
ويتراوح هذا المبلغ عادة بين 100 و 200 جُنيه إسترلينيّ، وقد يختلف عن ذلك؛ لذا فمن المهم أن تسأل عن المبلغ بالضبط.
إيجابيّات الشراء بنظام “الإيجار المنتهي بالتمليك”
- فترات سداد مرنة (من سنة إلى خمس سنوات)، وقد يساعد ذلك على التوافق مع ميزانيتك الشهرية، ولكن كلما طالت المدة ستدفع فائدة أكبر.
- مبلغ الوديعة الأوليّة منخفض نسبيّا؛ إذ يساوي 10% من سعر السيارة.
- أسعار فائدة ثابتة؛ أي أنك تعرف بالضبط ما تدفعه شهريًّا طوال المدة.
- بمجرد دفع نصف تكلفة السيارة قد تتمكن من إعادتها ولن تضطر إلى سداد أي مدفوعات أخرى.
- إذا لم يكن لديك درجة ائتمان عالية فقد يكون الحصول على سيارة بهذه الطريقة أسهل من القرض؛ حيث يتم استخدام السيارة كضمان.
- لا يترافق هذا النظام عادة مع أيّة قيود على المسافات المقطوعة أو عدد الأميال.
سلبيّات الشراء بنظام “الإيجار المنتهي بالتمليك”
- لن تتملّك السيارة حتى تُسدّد آخر دفعة؛ مما يعني أنك إذا واجهت صعوبات مالية فقد تستعيدها الشركة.
- لا يحق لك بيع السيارة خلال مدة العقد دون الحصول على إذن أولًا.
- كلما كانت الوديعة الأولى أقل أصبحت الدفعات الشهرية أعلى والمدة أطول.
- يحقّ للمالك استعادة السّيارة بدون أمر من المحكمة إلى أن تدفع ثلث إجماليّ المبلغ المستحق.
قرار المجلس الأوروبي للإفتاء بشأن الإيجار المنتهي بالتمليك
الإيجار المنتهي بالتمليك جائز شرعًا وتمارسه البنوك الإسلامية، وصدر بجوازه قرار من مجمع الفقه الدولي رقم: 44 (6/5) ونظمه معيار شرعي (أيوفي). والعبرة هي في تحديد الأجرة بالمبلغ المتّفَق عليه، ولا علاقة للمستأجر بكون المؤجّر يراعي الفائدة في الأجرة، ولا مانع من شراء العين المؤجّرة آخر مدة الأجرة بثمن متفق عليه نظير وعد، ولا بد من إبرام عقد عند الشراء، وتنطبق الفتوى على كل ما يمكن تأجيره.
الرابط المختصر هنا ⬇
