تحذير للمتقاعدين في بريطانيا: أخطاء تقاعدية شائعة قد تكلفك 20 ألف باوند

حذّر خبراء في التخطيط المالي من أن آلاف المتقاعدين في بريطانيا قد يخسرون ما يصل إلى 20 ألف باوند خلال سنوات التقاعد بسبب أخطاء شائعة في إدارة المعاشات التقاعدية، وعدم الاستفادة من بعض الحقوق والمزايا التي يتيحها النظام البريطاني.

وأوضحت أنتونيا ميدليكوت، المؤسسة والمديرة التنفيذية لشركة Investing Insiders المتخصصة في التثقيف المالي، أن كثيرًا من هذه الأخطاء يمكن تجنبها بسهولة إذا جرى التخطيط للتقاعد مبكرًا واتخاذ قرارات مالية مدروسة.

سحب المعاش التقاعدي دفعة واحدة قد يرفع فاتورتك الضريبية

وأشارت ميدليكوت إلى أن أحد أكثر الأخطاء شيوعًا يتمثل في سحب كامل نسبة الـ25% المعفاة من الضرائب من صندوق التقاعد الخاص بمجرد بلوغ السن القانونية.

ورغم أن القانون يسمح بسحب ربع قيمة المعاش التقاعدي الخاص معفىً من الضرائب ابتداءً من سن 55 عامًا – على أن يرتفع الحد الأدنى إلى 57 عامًا اعتبارًا من أبريل 2028 – فإن القيام بذلك دفعة واحدة قد يؤدي إلى زيادة الضرائب التي سيدفعها المتقاعد على مدار سنوات تقاعده.

وأوضحت أن الأفضل هو سحب المبالغ التي يحتاج إليها الشخص تدريجيًا، واختيار الطريقة الأكثر كفاءة ضريبيًا، بما يساعد على إطالة عمر مدخرات التقاعد وتقليل الأعباء الضريبية مستقبلًا.

وبحسب تقديراتها، فإن شخصًا يمتلك صندوق تقاعد بقيمة 200 ألف باوند ويسحب دخله تدريجيًا قد يوفر أكثر من 8 آلاف باوند من الضرائب مقارنةً بمن يسحب كامل المبلغ المعفى من الضرائب دفعة واحدة. كما قد يستمر صندوقه التقاعدي لمدة تصل إلى 20 عامًا بدلًا من 14 عامًا فقط.

أما من يمتلك صندوقًا بقيمة 300 ألف باوند، فقد تصل وفوراته الضريبية إلى أكثر من 16 ألف باوند.

التأمين الوطني.. سنوات ناقصة تعني معاشًا أقل

وأكدت الخبيرة المالية أن الحصول على المعاش الحكومي الكامل يتطلب امتلاك 35 سنة مؤهلة في سجل اشتراكات التأمين الوطني (National Insurance). وفي حال وجود سنوات ناقصة، ينخفض المعاش الأسبوعي بنحو 6.89 باوند عن كل سنة غير مكتملة، وهو ما قد يترجم إلى خسائر مالية كبيرة على المدى الطويل. وأضافت أن من يقتربون من سن التقاعد يمكنهم شراء سنوات تأمين وطني إضافية لتعويض النقص، وهو استثمار قد يحقق عائدًا ماليًا كبيرًا خلال سنوات التقاعد.

كما أشارت إلى وجود برامج حكومية تتيح لبعض الأشخاص الحصول على سنوات تأمين إضافية مجانًا، مثل برنامج Specific Adult Childcare Credits، الذي يمنح الأجداد الذين يعتنون بأحفادهم أثناء عمل الوالدين فرصة الحصول على رصيد إضافي في سجل التأمين الوطني، ما قد يزيد دخلهم التقاعدي بأكثر من 350 باوند سنويًا.

ومن الأخطاء التي سلطت ميدليكوت الضوء عليها أيضًا، عدم المطالبة بإعانة Pension Credit، رغم أنها قد توفر دعمًا ماليًا مهمًا للمتقاعدين ذوي الدخل المحدود.

وأظهرت البيانات أن عدد طلبات الحصول على هذه الإعانة انخفض بنسبة 34% خلال العام الماضي، فيما يُقدّر أن نحو 910 آلاف أسرة من المتقاعدين لا تستفيد منها، رغم أن قيمتها قد تصل إلى نحو 4,500 باوند سنويًا لبعض الأسر.

وتستهدف الإعانة من يقل دخلهم الأسبوعي عن 238 باوند للأفراد أو 362.25 باوند للأزواج، كما يمكن المطالبة بها بأثر رجعي لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر.

ولا تقتصر فوائد Pension Credit على الدعم المالي المباشر، بل تتيح أيضًا الاستفادة من مزايا أخرى، من بينها:

• تخفيض ضريبة المجلس المحلي (Council Tax).
• المساعدة في تكاليف خدمات هيئة الصحة البريطانية (NHS).
• دعم فواتير الطاقة.
• رخصة تلفزيون مجانية لمن تجاوزوا 75 عامًا.

لا تؤجل التخطيط لضريبة الميراث

كما حذرت ميدليكوت من تأجيل التخطيط لضريبة الميراث، مؤكدة أن اتخاذ هذه الخطوات في وقت مبكر يمنح العائلات خيارات أوسع لتقليل العبء الضريبي. وأوضحت أن الهدايا المالية التي تتجاوز 3 آلاف باوند سنويًا قد تُحتسب ضمن التركة الخاضعة لضريبة الميراث إذا توفي الشخص خلال سبع سنوات من تقديمها، وفقًا لما يُعرف بـ”قاعدة السنوات السبع”. وأضافت أن اعتبارًا من أبريل 2027 ستُدرج أيضًا صناديق التقاعد غير المستخدمة ضمن التركة الخاضعة لضريبة الميراث، وهو ما يجعل التخطيط المالي المبكر أكثر أهمية للأشخاص الذين يمتلكون مدخرات تقاعدية كبيرة.

تعكس هذه التحذيرات أهمية التخطيط المالي المبكر للتقاعد، لا سيما في ظل التغيرات المستمرة في نظام الضرائب والمعاشات في بريطانيا. وينصح الخبراء المتقاعدين ومن يقتربون من سن التقاعد بمراجعة أوضاعهم المالية وسجلات التأمين الوطني، والتأكد من الاستفادة من جميع الإعانات والمزايا الحكومية المستحقة، لتجنب خسائر يمكن تفاديها بسهولة وتحسين مستوى الدخل خلال سنوات التقاعد.

المصدر: بيرمنغهام

اقرأ أيضًا

تحذير للمتقاعدين: تفاصيل استرداد مدفوعات وقود الشتاء بعد قرارات آندي بيرنهام

حكومة بيرنهام تؤكد رفع سن التقاعد إلى 68 عامًا بحلول 2039

ملايين المتقاعدين يواجهون ضريبة مزدوجة على معونة;وقود الشتاء; لهذا السبب