أبرز البنوك الإسلامية في بريطانيا التي توفر الرهون العقارية ” المورغيج ” الحلال في 2023

فريق التحرير January 20, 2023

توفر البنوك الإسلامية في بريطانيا الرهون العقارية “المورغيج” الحلال في 2023. يسمح لك (HPP) بشراء عقار بالشراكة مع البنك الإسلامي، ودفع الإيجار كل شهر على الجزء الذي لا تملكه. ويمكنك أيضًا أن تزيد حصتك في المنزل شيئًا فشيئًا. بعبارة أخرى: يستبدل البنك الإسلامي “الفائدة” بـ”الإيجار”.
وقد كُتِبت هذه المقالة لتزويدك بجميع المعلومات المهمة التي تحتاج إليها للحصول على قرض عقاري إسلامي في المملكة المتحدة في عام 2023.

هل البنوك الإسلامية أكثر خطورة من البنوك التقليدية؟!

ليس صحيحًا؛ لأن البنوك الإسلامية تخضع للتنظيم الكامل من قبل هيئة السلوك المالي، ومن ثَمّ يجب أن تفي بمعاييرها الصارمة. إضافة إلى ذلك، ينطبق نظام تعويض الخدمات المالية (“FSCS) على البنوك الإسلامية أيضًا. لذا سيُودَع 85000 باوند من أموالك في حساب توفير/حساب جارٍ عند بنك إسلامي بواسطة (FSCS) في حالة انهيار البنك.

وفي الواقع يمكن القول: إن البنوك الإسلامية أكثر أمانًا من البنوك العادية؛ لأنها لا تشارك في أنشطة محظورة في الشريعة الإسلامية، مثل تداول المشتقات والأدوات الغريبة.

أنواع مختلفة من الرهن العقاري الإسلامي متوفرة في المملكة المتحدة

المشاركة المتناقصة للرهن العقاري الإسلامي

سيشتري الزبون والبنك الإسلامي العقار بشكل مشترك، ثم يعمد المشتري بعد ذلك إلى شراء العقار بالتقسيط من البنك. ومع ذلك سيحتاج المشتري إلى إيداع وديعة في وقت الشراء. وأقل إيداع متوفر في السوق الآن هو 5 في المئة، ولكن إذا كنت ترغب في تجنب دفع رسوم إيجار باهظة، فننصحك بأن تحاول دفع 20 في المئة على الأقل. ويمكنك رؤية جميع عروض الرهن العقاري الإسلامي في المملكة المتحدة المتاحة اليوم على صفحة المقارنة الخاصة بنا.

رهن المرابحة الإسلامي

بموجب عقد المرابحة، سيشتري البنك الإسلامي عقارًا نيابة عنك، ثم يبيع لك العقار نفسه بسعر مرتفع. وكل ما عليك فعله هو أن تذهب إلى البنك الإسلامي، وتقول: “أريد هذا العقار بقيمة 100 ألف باوند”، ثم يوافق البنك ويُعيِّنك وكيلًا له، ثم تذهب وتشتري العقار للبنك فيصبح العقار مِلكًا للبنك.

بعد ذلك يبيعك البنك هذا العقار مقابل 125 ألف باوند، تُدفَع على أقساط خلال 20 عامًا، وتصبح بذلك مالك العقار (التزامًا بالأقساط التي تدفعها).

ما البنوك التي لا تقدم الرهون العقارية الحلال؟

قبل أن ندرج البنوك الإسلامية التي تقدم قروض الرهن العقاري الإسلامية اليوم، من المهم إزالة بعض اللبس بشأن البنوك التي انخرطت سابقًا في التمويل الإسلامي. نذكر لكم بهذا الصدد البنوك التي لا تقدم حاليًّا قروضًا عقارية إسلامية:

بنك (HSBC)

هو أكبر بنك في المملكة المتحدة، ولم يعلن (HSBC) عن قروض عقارية إسلامية حتى الآن. وأي معلومات بعكس ذلك فهي خاطئة.

لويدز

يستخدم لويدز لتقديم الرهون العقارية الإسلامية والحسابات الجارية الإسلامية. ولكن للأسف فقد ألغى الحساب الجاري الإسلامي في عام 2018. وأزال الرهون العقارية الإسلامية من العروض التي يقدمها في الماضي البعيد.

البراق للتمويل

اعتادت المؤسسة العربية المصرفية تقديم قروض عقارية إسلامية بالتعاون مع (Bristol & West) تحت اسم “البراق”. لكنها لم تقدم قروضًا عقارية إسلامية حتى الآن.

مصرف الريان (البنك الإسلامي البريطاني سابقًا)

كان بنك الريان حجر الزاوية في سوق الرهن العقاري الإسلامي في المملكة المتحدة لبعض الوقت. ومع ذلك فقد أعلن مؤخرًا سحبه عروض التمويل العقاري الخاصة به.

ما البنوك التي قدمت الرهون العقارية الإسلامية في المملكة المتحدة في عام 2021؟

جايت هاوس

أُسِّس بنك (Gatehouse) في عام 2007. ويتطلع إلى النمو بسرعة في هذا السوق، وقد نافس بقوة مصرف الريان في بعض منتجات (HPP) الرئيسة (على سبيل المثال: الرهن العقاري الإسلامي بنسبة 80 في المئة LTV).

وهذه المنافسة جيدة فقط للمستهلك المسلم، ونتوقع أن تتحسن معايير وأسعار خدمة الزبائن نتيجة ذلك.

الأهلي

الأهلي هي الذراع البريطانية للبنك الأهلي التجاري، وثاني أكبر مجموعة مصرفية في الشرق الأوسط. وقد عرضت (HPPs) لعدد من السنوات، على الرغم من أن زبائنها المعتادين هم أولئك الذين يتطلعون إلى شراء عقارات أكبر وأكثر تكلفة، ولا سيما في لندن.

ما البنوك/الشركات التي ستقدم قريبًا قروضًا عقارية إسلامية؟

*البنوك الإسلامية التي توفر رهون عقارية*

ستريد آب

لقد تابعنا شركة (Strideup) لعدد من السنوات، ويسعدنا أن نرى التقدم الذي أحرزته على مر السنين. تعمل الشركة حاليًّا على تطوير المرحلة التالية من العروض المقدمة، ونتوقع منها تقديم (HPPs) بحلول منتصف عام 2022.

واي هوم (Wayhome)

كانت تُعرف سابقًا باسم (Unmortgage)، وهي بديل آخر للرهن العقاري، حيث توفر نموذج مِلكية مشتركة. وقد موَّلتها جيدًا مثل (Heylo)، ونحن متحمسون لمعرفة ما توصلت إليه عند إطلاقها أخيرًا.

هل يجب أن تستأجر بدلًا من ذلك؟

يعتقد الناس في الغالب أن الشراء هو القرار المالي الأكثر منطقية. ولكن في بعض الحالات يمكن أن يكون للتأجير معنى مالي أفضل يمنحك المرونة في التنقل (لعملك وما إلى ذلك) بسرعة.

أفكار أخيرة

من المقرر أن تزداد مساحة الرهن العقاري الإسلامي بشكل كبير في الأشهر والسنوات القادمة، ونتوقع أن يؤدي ذلك إلى تحسين خدمة الزبائن والتسعير في جميع المجالات. ومن خلال تحليلنا وتعليقنا على الوضع الشرعي لمنتجات هذه البنوك الإسلامية، نأمل أن نتمكن من التأثير في السوق ونحاول تكثير المنتجات الحلال في الشكل المضمون.

المصدر ifg