آلاف المتقاعدين في بريطانيا يواجهون فواتير ضريبية إضافية بسبب خطأ شائع
كشفت بيانات سنوية صادرة عن هيئة السلوك المالي (FCA) أن عدد الأشخاص الذين يقومون بسحب كامل مدخراتهم التقاعدية ارتفع بنسبة 29% منذ عام 2018.
وبحسب الأرقام، وصل عدد من سحبوا كامل قيمة معاشاتهم التقاعدية إلى نحو 462,160 شخصًا خلال الفترة 2024–2025.
تحذيرات من فاتورة ضريبية غير متوقعة
يحذر خبراء ماليون من أن سحب الأموال من صندوق التقاعد الخاص دفعة واحدة قد يؤدي إلى فرض ضريبة من قبل هيئة الضرائب البريطانية (HMRC)، لأن هذه المبالغ قد تُعامل كدخل خاضع للضريبة.
وإذا أدى ذلك إلى ارتفاع الدخل السنوي، فقد يدخل المتقاعد في شريحة ضريبية أعلى، ما يعني خسارة جزء كبير من المدخرات لصالح الضرائب.
وقال ديل كريتشلي، مدير السياسات في شركة “أفيفا”، إن الإغراء بسحب كامل المبلغ وإنفاقه أو تحويله إلى استثمارات أخرى قد يكون مكلفًا ضريبيًا، موضحًا أن “هدف التقاعد هو توفير دخل مستمر بعد التوقف عن العمل، وليس استهلاك المدخرات دفعة واحدة”، مشيرًا إلى أن ذلك قد يقلل من الدخل المتاح في سنوات الشيخوخة.
كيف يمكن تجنب الضرائب المرتفعة؟
ينصح خبراء التقاعد بتجنب السحب الكامل للمبلغ دفعة واحدة، والاعتماد بدلًا من ذلك على سحب الأموال على دفعات صغيرة وعلى مدى سنوات متعددة.
وقال مايك أمبري، مدير مدخرات التقاعد في شركة “ستاندرد لايف”، إن توزيع السحوبات أو الإبقاء على جزء من الأموال مستثمرًا يساعد على التحكم في الضريبة المدفوعة، إضافة إلى ضمان استمرار المدخرات لفترة أطول.
25% معفاة من الضرائب لكن الباقي خاضع للضريبة
يُسمح للمتقاعد بسحب 25% من معاشه التقاعدي دون دفع أي ضرائب عند التقاعد، بينما تُفرض الضرائب على أي مبالغ إضافية، ما قد يؤدي إلى الانتقال لشريحة ضريبية أعلى.
ولهذا ينصح الخبراء بتوزيع السحوبات على سنوات التقاعد لتقليل العبء الضريبي.
تحذير من “الرمز الضريبي الطارئ”
بعد سحب الجزء المعفى من الضرائب، قد تضع هيئة الضرائب البريطانية المتقاعد على رمز ضريبي طارئ، ما يؤدي إلى خصم ضريبي أعلى من المفترض بسبب عدم تحديث البيانات الضريبية في الوقت المناسب.
وقد ينتج عن ذلك فاتورة ضريبية غير متوقعة، وقد يستغرق استرداد الأموال عدة أشهر.
ولتفادي ذلك، ينصح الخبراء بسحب مبلغ رمزي صغير مثل 1 باوند أولًا، مما يدفع هيئة الضرائب إلى إصدار الرمز الضريبي الصحيح.
حسابات التوفير المعفاة من الضرائب (ISA)
تشير التوصيات إلى أن حسابات التوفير الفردية (ISA) تُعد خيارًا مناسبًا لزيادة الدخل دون دفع ضرائب، إذ إن السحوبات منها معفاة بالكامل ولا تُحتسب ضمن الدخل الخاضع للضريبة.
وفي حال الرغبة بتقليل الضرائب إلى الحد الأدنى، يمكن الاعتماد على المعاش الحكومي كمصدر أساسي للدخل، مع استخدام مدخرات ISA لتغطية أي احتياجات إضافية.
المصدر: الصن
إقرأ أيضًا:
الرابط المختصر هنا ⬇
