أفضل تطبيقات إدارة الميزانية وتوفير الأموال للبريطانيين في عام 2026
في ظل الضغوط المعيشية المتزايدة وارتفاع تكاليف الحياة في بريطانيا، أصبح من الضروري إدارة الأموال بذكاء، ليس فقط كخيار، بل كضرورة يومية. وبينما يسعى البعض لتعزيز مدخراتهم، يبحث آخرون عن طرق فعّالة للحد من نفقاتهم، تظهر تطبيقات إدارة الميزانية كأدوات عملية تمنح المستخدمين رؤية أوضح لعاداتهم المالية، وتمكّنهم من تحقيق أقصى استفادة من كل باوند ينفقونه.
ومع تعدد الخيارات المتاحة، تختلف مزايا كل تطبيق وفقًا لأولويات المستخدم واحتياجاته، حيث تقدم حلولًا متنوعة تناسب مختلف أنماط الإنفاق والادخار، سواء كان الهدف تقليص النفقات، أو تعزيز المدخرات، أو الالتزام بميزانية صارمة.
وفيما يلي أبرز التطبيقات التي أثبتت فعاليتها في السوق البريطاني لعام 2026:
Snoop
الأفضل من حيث: نسخة مجانية متكاملة
تعتمد العديد من تطبيقات الميزانية على نموذجين: نسخة مجانية وأخرى مدفوعة توفر مزايا إضافية، إلا أن Snoop يتميز بتقديم قيمة واضحة حتى في نسخته المجانية.
يتيح التطبيق تقارير أسبوعية عن الإنفاق، ومتابعة جميع الحسابات في مكان واحد، مع أدوات تصنيف النفقات وعدد من الميزات الأخرى.
الميزة الأبرز هي الاقتراحات الشخصية لتوفير المال، المتاحة دون الحاجة للاشتراك المدفوع. يقدم Snoop توصيات عملية، بدءًا من إيجاد قسائم خصم للمتاجر المعتادة، وصولًا إلى توجيه المستخدم نحو البنود التي يمكن تقليل الإنفاق فيها.
وبالنسبة للفواتير الكبيرة، مثل الإنترنت المنزلي، يرسل التطبيق تنبيهات عند اقتراب انتهاء العقود، ويقترح مزودي خدمة بأسعار أقل لتوفير المال.
Emma
الأفضل من حيث: اكتشاف فرص خفض النفقات
تتمثل أبرز ميزات Emma في أداة “قاتل الاشتراكات” ، التي تقوم بمسح الحساب البنكي للكشف عن الاشتراكات غير المستخدمة، مما يتيح للمستخدم إلغاؤها وتوفير المال بسهولة.
كما يحلل التطبيق أنماط الإنفاق والدخل، ليقترح مبلغًا أسبوعيًا للادخار دون التأثير على الالتزامات المالية الأساسية.
وتتوفر هذه الميزات ضمن الخطط المدفوعة فقط، بتكلفة تتراوح بين 4.99 و 14.99 باوندًا شهريًا، بينما تقدم النسخة المجانية إمكانية متابعة الادخار والاستثمار في مكان واحد.
Monzo
الأفضل من حيث: إدارة الميزانية عبر الحساب الجاري
منذ تأسيسه في 2015، أصبح Monzo أحد أكثر الحسابات الجارية شعبية في بريطانيا.
يُميّز التطبيق دعمه المستمر على مدار الساعة، وتقديم تحليلات مفصلة لأنماط الإنفاق. ومن بين أبرز ميزاته أداة “Salary Sorter”، التي تتيح تقسيم الدخل إلى “أوعية مالية” (Pots) لأغراض محددة، مثل دفع الإيجار أو الادخار للسفر.
ويُذكر أن الحساب الأساسي مجاني بالكامل.
HypeJar
الأفضل من حيث: الالتزام بميزانية صارمة
يختلف HypeJar عن التطبيقات الأخرى، إذ يركز على مساعدة المستخدمين على الالتزام الصارم بالميزانية، بدلاً من تقديم توصيات لتعزيز الادخار.
يوفر التطبيق بطاقة خصم مباشر، مع ضرورة تقسيم الأموال إلى فئات تُعرف باسم “الجرار” (Jars)، مخصصة لنفقات محددة مثل التسوق الغذائي أو الوقود، ما يسهل ضبط الإنفاق ضمن حدود واضحة.
البطاقة مجانية، مع دفع رسوم شحن لمرة واحدة بقيمة 4.99 باوند.
ويجدر بالذكر أن HypeJar مؤسسة أموال إلكترونية ، ولا توفر نفس الحماية المصرفية التقليدية. يمكن اللجوء إلى هيئة المظالم المالية عند الحاجة، لكن الأموال ليست مشمولة بحماية نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS) في حال تعثر الشركة.
Plum
الأفضل من حيث: تعزيز المدخرات
للمستخدمين الذين يضعون الادخار في أولوياتهم، يوفر Plum مجموعة متنوعة من أدوات الادخار، تشمل حسابات بإشعار مسبق، وحسابات وصول فوري، وحسابات Isa النقدية بأسعار فائدة تنافسية.
ويعتمد التطبيق على أساليب ادخار تفاعلية، مثل:
- تحدي 52 أسبوعًا: يبدأ بادخار 1 باوند في الأسبوع الأول، و2 باوند في الأسبوع الثاني، وصولًا إلى 1,378 باوند بنهاية العام (قبل الفائدة).
- قاعدة الإنفاق الذكي (“Naughty Rule”): تحويل مبالغ تلقائية إلى الادخار عند الشراء من متاجر محددة.
يوفر Plum حسابًا مجانيًا، بينما تتطلب الميزات المتقدمة الاشتراك في خطة مدفوعة، وجميع الحسابات مدعومة من بنوك خاضعة لتنظيم هيئة السلوك المالي (FCA).
كيف تعمل تطبيقات إدارة الميزانية وما هي مميزاتها؟
تطبيق إدارة الميزانية هو أداة مالية خارجية تتصل بحساباتك البنكية وبطاقات الائتمان، وتقدّم تحليلات دقيقة لسلوكك المالي، بما يشمل الإنفاق والاستثمارات. تساعد هذه التطبيقات المستخدمين على فهم أفضل لعاداتهم المالية واتخاذ قرارات أكثر وعيًا، مع أتمتة بعض المهام مثل الادخار التلقائي أو تذكيرات دفع الفواتير.
تعتمد تطبيقات الميزانية على نظام الخدمات المصرفية المفتوحة ، الذي يتيح مشاركة البيانات المالية مع أطراف خارجية بعد موافقة المستخدم. ولا يمكن للتطبيق عادةً تنفيذ عمليات مالية مباشرة دون إذن المستخدم، مع إمكانية وضع قواعد صارمة للعمليات التلقائية مثل الادخار.
المخاطر التي يجب الانتباه إليها
اختيار تطبيق خاضع لتنظيم هيئة السلوك المالي (FCA) يعد خطوة أساسية لحماية البيانات والأموال.
ويعتمد اختيار التطبيق الأنسب على أولويات المستخدم:
- لمن يرغب في تعزيز المدخرات، يفضل الاعتماد على التطبيقات التي تدعم الادخار التلقائي.
- لمن يسعى لفهم ومتابعة نفقاته، يفضل الاعتماد على التطبيقات التي تقدم تقارير تحليلية مفصلة.
في النهاية، لا يتعلق الأمر بأفضل تطبيق مطلق، بل بالتطبيق الذي يتوافق مع أسلوب حياة المستخدم وأهدافه المالية.
المصدر : The Sun
إقرأ أيضًا :
الرابط المختصر هنا ⬇
